استمع للمقالتحقيق/ على رضوان
علاء الزهيرى : خطة عمل مشتركة للمنشآت الصناعية لدعم المشروعات متناهية الصغر
أحمد مرسى: نمتلك الخبرات المتخصصة الكافية لهذه الشريحة
حامد مبروك : المشاريع الصغيرة تحتاج لدعم قوى من جانب القطاع
د. صفوت حميدة: شركات التأمين لها دور كبير فى حماية هذه الفئة
يسعى قطاع التأمين خلال الفترة الحالية بما يمتلك من مقومات ان يضع حلولا متنوعة لجذب شريحة من عملاء المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر، اعتمادا على طرح تغطيات تناسب طبيعة تلك المشاريع، مؤكدين أن الاتحاد المصري للتأمين سوف يضع خطة عمل مشتركة للمنشآت الصناعية لدعم المشروعات متناهية الصغر بالسوق خلال المرحلة المقبلة، وذلك بإعتبار أن شركات التأمين لها دور كبير فى حماية أموال تلك المشاريع الصغيرة والمتوسطة، كونها تمتلك الخبرات المتخصصة فى توفير الحماية التأمينية لهذه القطاعات الصغيرة .
يؤكد علاء الزهيرى، رئيس الاتحاد المصري للتأمين، وعضو مجلس الإدارة المنتدب للشركة جى آى جى ، ان هناك دعم كبير يوليه الاتحاد المصرى للتأمين ممثلا عن جميع شركات التامين العاملة فى السوق للمشروعات متناهية الصغر، حيث تم وضع خطة عمل مشتركة تتضمن الدورات التدريبة وورش العمل الفنية لجميع المنشآت التابعة لاتحاد الصناعات والتي و التي ستتضمن التوعية التأمينية للعاملين والعاملات على اختلاف وظائفهم ومناصبهم بأهمية تأمين تلك المشاريع، مشيرا إلى أنه تم تصميم بعض الدورات التدريبية وورش العمل التي من شأنها دعم شركات التأمين المصرية في فهم طبيعة عمل المنشآت الصناعية المختلفة والوقوف على اهم المخاطر التي قد تواجهها هذه الجهات للوصول الي المنتج التأميني الأمثل الذي يغطي المخاطر الحقيقية التي تواجهها هذه المنشآت، لافتا إلى أنه سيتم تقديم الخدمات التأمينية التي تحتاجها وحدة المرأة التي قام اتحاد الصناعات بإنشائها، كما ان هناك تجارب دولية فى مجال تمكين المرأة و التي تمت من خلال التعاون بين شركات التأمين والمؤسسات الاقتصادية، و قد تم استعراض تجارب المغرب و الأردن و الفلبين وبنجلاديش .
وأشار إلى أن الاتحاد المصري للتأمين قام خلال الفترة الماضية بإدراج موضوع تمكين المرأة وتوفير الحماية التأمينية التي تناسب احتياجاتها في احدى جلسات مؤتمر الشمول المالي الذي نظمه الاتحاد بالتنسيق والتعاون مع الهيئة العامة للرقابة المالية بالأقصر خلال شهر مارس الماضى، وكان عنوان الجلسة “التمكين المستدام للمرأة والشمول التأميني”، كما أوصى الاتحاد المصري للتأمين الشركات بدراســة طبيعة الأخطار التي تواجه أصحاب المهن الحرة ومدى ملاءمــة هــذه التغطيــات العالمية لطبيعــة الســوق المصــري والطلــب علــى خدمــات التأميــن بــه والاســتفادة مــن التجــارب العالميــة فــي هــذا الصــدد، كما أن أرباب المهن الحرة يتحملون المسئولية الكاملة تجاه عملهم لذا يعد التأمين ضرورياً لمن يعملون بتلك المهن، مؤكدا أن هناك عدد قليل من الوثائق التي يجب أن يمتلكها أي شخص ذو عمل حر من أجل حمايته من الاخطار أو الخسائر والدعاوي القضائية المكلفة التي قد تنشأ نتيجة بعض المخاطر التي قد يتعرض لها الشخص ذو العمل الحر بشكل يومي.
وأشار الزهيري إلى أن هناك بعض وثائق التأمين الأكثر شيوعاً لأرباب المهن الحرة، ومنها وثيقة تأمين المسؤولية المهنية، حيث تعتبر وثيقة المسؤولية المهنية نوع من التأمين مصمم لحماية الشركات والأفراد الذين يقدمون المشورة أو الخبرة لأطراف ثالثة، كما تعتبر أكثر وثيقة ذات صلة بأرباب المهن الحرة، لافتا إلى أن كما وثائق تأمين المسؤولية المهنية تساعد على تغطية المطالبات الناتجة عن خطأ أو سهو أو عدم اتباع شروط عقد والتي ينشأ عنها ضرر مالي أو جسدي للعميل بسبب الاهمال، فضلا عن وثيقة تأمين المسؤولية العامة، حيث تعتبر من الوثائق التي يشتريها معظم أرباب الأعمال والتي تغطي العديد من المخاطر والتى من أهمها إصابات العملاء الجسدية، وتلف ممتلكات الطرف الثالث، والناتج عن أسباب لا ترجع للخطأ المهني ، كما توجد وثائق التأمين الصحي والعجز.
ويؤكد أحمد مرسى ، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة مصر للتأمين التكافلى، أننا نمتلك الخبرات المتخصصة فى توفير الحماية التأمينية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، حيث أن هناك توجه من جانب الشركة منذ تأسيسها نحو توفير التغطيات المناسبة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، مشيرا إلى أن الشركة تدرس دائما معرفة الإخطار التى تواجه هذا النشاط فى جميع المناطق، وذلك اتساقا مع توجهات الدولة فى هذا الشأن، لافتا إلى أن الدولة لديها رؤية واضحة فى تنشيط جميع المشاريع الصغيرة والمتوسطة فى السوق من خلال ضم الاقتصاد الغير رسمى للاقتصاد الرسمى، بهدف القضاء على معدلات البطالة فى السوق خلال الفترة المقبلة وحتى تضم تلك الفئات لسوق العمل، ويعود بالنفعل على الاقتصاد القومى ، مؤكدا أن هذا النشاط يدخل تحت فرع الحوادث المتنوعة، وبالتالى هذا الفرع حقق طفرة جيدة ، ففى 30 يونيو 2021 حققت الشركة ما يقرب من 25 مليون جنيه ، كما نسعى لمضاعفتها خلال الفترة المقبلة، كما أنه خلال الفترة من 1 يوليو وحتى مارس حققت الشركة أكثر من 20 مليون جنيه فى هذا النشاط .
وأوضح مرسى ، أن الاتحاد المصرى للتأمين كان صاحب فكرة عقد أول مؤتمر للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بمحافظة الأقصر فى مارس الماضي، حيث أن هذا المؤتمر تطرق للعديد من الأفراد الذين يمتلكون مشروع صغير يحتاج إلى حماية تأمينية تحافظ على مشروعه ليكون هناك استمرارية لتلك المشاريع، مضيفا أن الهدف الرئيسى كان لهذا المؤتمر هو وضع آلية لتوفير التغطيات المناسبة لهذه المشاريع، كما أن الهيئة العامة للرقابة المالية بالتنسيق والتعاون مع الاتحاد المصرى للتأمين وضعا آليه متوازنة لنجاح هذا المؤتمر وهو ماتم فعليا على أرض الواقع من خلال عقد هذا المؤتمر، لافتا إلى أن الشركة سعت خلال الفترة الماضية لاعتماد العديد من الوثائق الخاصة بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة حتى نكون جاهزين لتوفير التغطيات اللازمة لتلك المشاريع، سواء للجمعيات أو جهات التمويل لهذا القطاع، ليتماشى مع السياسة العامة للدولة من خلال أن يكون السوق انتاجى وليس سوق استهلاكى .
من جانبه أكد حامد مبروك ، العضو المنتدب لـ ” ويليس تاورز واتسون” ان التأمينات العامة حققت المستهدف منها فى السوق المصري مع مختلف الشركات خلال الفترة الماضية ، فهى تقريبا قامت بتغطية جميع المشروعات الاقتصادية التى تحتاج إلى تغطيات تأمينية من الشركات العامة ، ولكن لم تستطع الوصول بشكل متوسط أو مقبول إلى بعض المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتى تضم محلات البقالة أو عيادة دكتور او مكتب محاسبة او محامي والتى تقدر بالملايين حاليا ،
وأوضح مبروك أن معظم الأنشطة الخاصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة خارج قطاع التأمين ، فالشركات التى تتعامل مع القطاع المصرفى تتمتع بتغطيات تأمينية ولكن غير ذلك فهم بعيدين عن تلك الصناعة ، وبالتالى لم تصل بعد الى حالة التشبع من السوق ، كما أن وثيقة أمان المصريين التى تم طرحها خلال الفترة الماضية بدأت تنهض بنشاط تأمينات الحياة ، نظرا لتسويقها بطريقة صحيحة ، عن طريق جذب الكثير من الاعداد ، كما ان الدولة تتمتع بالكثير من الاعداد ، فالمعضلة هو الوصول الى الاعداد وهو ما تم فى وثيقة أمان المصريين .
يؤكد الدكتور صفوت حميدة، الخبير التأمينى ، أن تأمين القروض متناهية الصغر من جانب شركات التأمين العاملة فى السوق المصرية يحظى بأهمية كبيرة خلال الفترة الماضية ، مشيراً إلى أن جميع الشركات ترحب دائما بتوفير التغطيات اللازمة لهذا النوع من المشاريع والتى تضمن حياة كريمة للمواطنين .
وأوضح حميدة، أن شركات التأمين لها دور كبير فى تفعيل دور الشركات عن طريق التأمين عليها من خلال وضع الحلول اللازمة للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر والقيام بالدعاية لنشاطها والترويج له لرفع الوعى لدى العديد من المواطنين، لافتا إلى أن هذه المشاريع تضمن توفير قاعدة وشريحة كبيرة من العملاء لشركات التأمين الخاصة فى السوق المصرية، مضيفا أن هذه الفئة أثبتت جدارتها المالية والائتمانية فى سداد تلك القروض ، وبالتالى تسهل عمليات التأمين عليها من جانب شركات التأمين.
وأشار إلى أن هذه الشريحة الكبيرة من المجتمع لها احتياجاتها الخاصة التى يمكن توفيرها لنشاط المشاريع متناهى الصغرفى السوق المصرية خلال الفترة الماضية ، موضحاً أن الفكرة تقوم على التأمين على حياة المقترض وذلك من خلال البنوك والجمعيات الاهلية المتعاقد معها ، حيث أن تكلفت تأمين الفردى فى هذه الفئة من المزارعين تعد ” مكلفة للغاية ” لا يستطيع الفرد تحملها بمفرده إلا عن طريق البنوك المصرية وبعدها تقوم شركات التأمين ببسط الحماية التأمينية لهم .
وفقاً لدراسة استقصائية أجرتها شركة GSMA عام 2017(تعد أحدث دراسة أُجريت في هذا الصدد) حول تقديم خدمة االتأمين عبر الهواتف المحمولة، وأشارت نتائج الدراسة إلى أنه تم إصدار ما لا يقل عن 61 مليون وثيقة تأمين متناهي الصغر عبر الهاتف المحمول في 27 دولة. ويمثل هذا ارتفاعاً كبيراً مقارنةً بعام 2015 حيث تم إصدار 31 مليون وثيقةمن نفس النوع. و مع تطور الصناعة ازداد تنوع المنتجات التأمينية المقدمة عبر الهواتف المحمولة ، ففي عام 2015، بلغت نسبة منتجات التأمين على الحياة حوالي 51% من المنتجات التأمينية المعروضة. وفى عام 2017، انخفضت نسبتها لتمثل 39% فقط من حجم المنتجات التي تقدمها شركات التأمين التي تقّدم منتجات التأمين متناهي الصغر عبر الهاتف المحمول. كما حظيت بعض المنتجات بشعبية متزايدة لدى العملاء كالوثائق المجمعة التي تغطي كلاً من التأمين على الحياة و الحوادث الشخصية .