استمع للمقالأوصى الإتحاد المصري للتأمين شركات التأمين التي ترغب في تنمية أعمالها دون إغفال احتياجات العملاء، بضرورة اعتماد نهج آلي من خلال استخدام التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي.
وقد استعرض الاتحاد المصري للتأمين من خلال نشرته الأسبوعية الصادرة اليوم تحت عنوان “التحليلات التنبؤية ودورها في صناعة التأمين”؛ مفهوم التحليلات التنبؤية واستخداماتها في صناعة التأمين، حيثُ استفادت شركات التأمين من فن التحليل التنبؤي في إجراء تحليل شامل وقادر على الربط بين العديد من نقاط البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن التسعير وتخصيص الوثائق.
وألقت النشرة الضوء على النمذجة التنبؤية فى التأمين التي تستخدم تقنيات مثل استخراج البيانات والإحصاءات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتعلم المتعمق لتحليل البيانات وفهمها. وتتوفر هذه النتائج بعد ذلك في شكل تقارير مفصلة للغاية تسلط الضوء على مستوى المخاطر والعوامل الأخرى التي قد تحكم صياغة الوثيقة والاكتتاب.
وأشارت إلى أن التحليلات التنبؤية هي فرع من فروع تحليلات البيانات تستخدم تقنيات التعلم الآلي والخوارزميات الإحصائية للتنبؤ بنتائج الأحداث المختلفة بناءً على مجموعات البيانات المجمعة والسجلات التاريخية.
ولفت إلى أن المراحل الأساسية لعملية التحليلات التنبؤية النموذجية تشمل تحديد الأهداف، وجمع المعلومات، والتنقية والتحليل والنمذجة، وكذلك الاختبار والنشر، و المراقبة.
ونوه أن مجالات استخدام التحليلات التنبؤية في صناعة التأمين تضم التسعير واختيار المخاطر، وتحديد العملاء المعرضين لخطر الإلغاء ، وتحديد مخاطر الاحتيال، وفرز المطالبات، وكذلك التركيز على ولاء العملاء، وتبسيط عملية المطالبات،وإدارة البيانات والنمذجة، وتحديد الأسواق المحتملة.
وحول مزايا التحليلات التنبؤية لشركات التأمين، أوضح أنها تساعد قسم التسويق في تحديد مبيعات الوثائق المحتملة بشكل أكثر دقة من خلال تحليل أنماط شراء العملاء، كما تقلل من ساعات عمل الموظفين التي قد يقضونها في البحث والتحليل لمقدم طلب التأمين والذى قد يتم رفض التأمين عليه في النهاية، بجانب المساعدة في الكشف عن المطالبات الاحتيالية المحتملة، وتسجيل المطالبات على أساس القيمة المحتملة للتسوية ، مما يمكّن شركة التأمين من تخصيص الموارد بشكل أكثر كفاءة للمطالبات ذات الأولوية الأعلى.
بينما تشمل عيوب استخدام هذه التحليلات على عدم دقة النموذج التنبؤي، بجانب التكلفة العالية لتنفيذ تقنيات التحليل التنبؤي، مع مقاومة التغيير داخل الشركة.
مستقبل استخدام التحليلات التنبؤية في صناعة التأمين
كما أشارت النشرة أيضاً إلى مستقبل استخدام التحليلات التنبؤية في صناعة التأمين و تأثيرها الايجابى على شركات التأمين في اكتساب نظرة ثاقبة لسلوك العملاء وتفضيلاتهم.
ويرى الاتحاد المصري للتأمين أن العالم اليوم الذي يتسم بسرعة التحول الرقمي، و أن النقطة التي يتقاطع عندها الذكاء البشري مع الذكاء الاصطناعي توفر إمكانيات لا حدود لها، وأن التحليلات التنبؤية لم تعد مجرد خطة مستقبلية بل أصبحت حقيقة واقعة ستشكل مستقبل التأمين وتغيّر الطرق التي تعمل بها الصناعة، فطالما أن هناك بيانات وأجهزة كمبيوتر لتحليلها ، فسيكون هناك تعلم آلي.
وتابع “لذلك ، فقد أصبحت التحليلات التنبؤية وستظل تمثّل جانباً أساسياً من خدمات التأمين . لذا يتعين على الصناعة اتخاذ موقف استباقي ، والاستثمار في أدوات مثل التحليلات التنبؤية لتحسين كفاءتها التشغيلية وربحيتها بالإضافة إلى تقديم خدمة للعملاء ليست فقط أكثر كفاءة ولكنها شديدة الخصوصية”.