
كيف نجح التحول الرقمي في تطوير صناعة التأمين على السيارات؟
أكد الاتحاد المصري للتأمين، في نشرته الأسبوعية، أن التطورات التكنولوجية أحدثت تحولًا جذريًا في صناعة التأمين على السيارات على مستوى العالم.
وأوضح أن القطاع شهد إدخال ابتكارات مثل أجهزة الاتصالات عن بعد وتقنيات إنترنت الأشياء (IoT)، التي تتيح جمع بيانات دقيقة حول سلوك القيادة في الوقت الفعلي.
وتشمل هذه البيانات السرعة، والتسارع، والكبح، والمسافات المقطوعة، مما يسمح لشركات التأمين بتقييم المخاطر وحساب الأقساط بناءً على أنماط القيادة الفعلية، بدلاً من الاعتماد على معايير عامة.
وأشار الاتحاد إلى أن تحليلات البيانات الضخمة ساعدت الشركات في تحليل كميات هائلة من المعلومات بسرعة وكفاءة، باستخدام النماذج التنبؤية وخوارزميات التعلم الآلي (ML)، تمكنت الشركات من تصميم وثائق تأمينية مخصصة، مما يعزز من دقة تقييم المخاطر والاستجابة لاحتياجات العملاء المتغيرة.
أحدث دمج التكنولوجيا في التأمين على السيارات تأثيرات واسعة النطاق. بالنسبة لشركات التأمين، توفر التقنيات رؤى قيّمة عن سلوك السائقين، مما يدعم تقديم عروض تسعير أكثر إنصافًا. وبتشجيع السائقين على تبني عادات قيادة آمنة، يمكن خفض معدلات الحوادث وتقليل التكاليف الإجمالية للمطالبات.
أما حاملو الوثائق، فيمكنهم الاستفادة من هذه التطورات لتوفير التكاليف وتحسين تجاربهم الشخصية مع التأمين، سواء من خلال البرامج القائمة على الاستخدام أو التحسين المستمر لعادات القيادة.
على جانب آخر، سلط الاتحاد الضوء على تأثير التقنيات مثل المركبات ذاتية القيادة ونظم الاتصال بين المركبات والبنية التحتية (V2X)، التي تُستخدم لتحسين الأمان وتقليل المخاطر. وأشار إلى أهمية تطبيقات مضادة للسرقة، مثل أجهزة GPS، التي يمكن أن تخفض تكاليف التغطية الشاملة بنسبة تتراوح بين 5% و25%.
وفقًا للاتحاد، قادت الحاجة إلى تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات والاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة مسيرة التحول الرقمي في صناعة التأمين على السيارات. وقد ساهمت تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وتحليلات البيانات الضخمة في تعزيز الابتكار والكفاءة، في حين دفعت التغيرات التنظيمية الشركات إلى اعتماد حلول رقمية تحترم خصوصية العملاء وتحقق الامتثال لمعايير الشفافية.
بالإضافة إلى ذلك، أتاح صعود المستهلكين الرقميين فرصًا جديدة لشركات التأمين لتطوير قنوات تواصل مبتكرة وخدمات مخصصة تلبي توقعات العملاء المتزايدة. من ناحية أخرى، أصبحت تطبيقات الهواتف المحمولة وأتمتة العمليات الروبوتية أدوات أساسية لدعم العملاء وتحسين العمليات الداخلية للشركات.