ـ مبادرة الرئيس السيسي ذات عائد الـ3% ستنعش القطاع العقاري
المصرف نعتزم الوصول بحجم محفظة التمويل العقاري إلى 1.200 مليار جنيه
ـ 100 مليون جنيه تمويلات لـ1000 عميل في محافظات الصعيد
ـ المصرف المتحد يمول المصريين العاملين في الخارج راغبي الحصول على وحدات سكنية
أكد أيمن محمد رئيس قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد، أن مصرفه مشارك بقوة في مبادرات التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل حيث يعد المصرف المتحد سابع أكبر ممول لهذه المبادرات بتمويلات تخطت مليار جنيه، واستفاد من هذه المبادرات أكثر من 8000 عميل.
وكانت قد ضخت البنوك العاملة في السوق المصري، وشركات التمويل العقاري تمويلا ضخما ضمن مبادرات التمويل العقاري، التي أطلقها البنك المركزي المصري حيث بلغ إجمالي قيمة التمويل نحو 37 مليار جنيه وحتى يونيو 2121.
وأضاف “أيمن محمد”، في حوار خاص لـ”عالم المال”، أن المصرف المتحد تبنى استراتيجية طموحة تم إعدادها في نهايه 2018 لمده ثلاث سنوات للوصول إلى حجم محفظة يقدر بمليار جنيه، واعتمدت الاستراتيجية على أساس نشر ثقافه التمويل العقاري بجميع محافظات الجمهورية، بما فيها المحافظات التي ليس للبنك فروع بها، وذلك اعتمادا على امكانيات البنك في البنية التكنولوجية للمعلومات، وتفعيل الخدمات الرقمية مما ساعدنا على الوصول الى أقصى محافظات الصعيد وخاصة أسوان والأقصر لتحقيق أكبر استفادة من مبادارات البنك المركزي المصري للمواطن البسيط محدود او متوسط الدخل.
وإلى نص الحوار:
ـ ما هو تقييمك لمبادرات البنك المركزي ذات عائد 5 و 7 % للتمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل؟
بلا شك أن مبادرات البنك المركزى المختلفة أنعشت السوق العقاري بأكمله وحققت هذه المبادرات أهدافها في السنوات السابقه بنجاح كبير وملحوظ من حيث النهوض بالقطاع العقاري لما له من أهمية كبيرة في دعم الاقتصاد، ودفع عجلة الإنتاج مما ساهم في النهوض و نمو الناتج القومي من خلال تشغيل العديد من الصناعات في القطاعات المختلفة مثل المقاولات والتشييد والبناء، بالإضافة إلى مردوده الإيجابي على الجانب الاجتماعي حيث خلق فرص عمل بالمشروعات المرتبطة للقطاع العقاري إلى جانب توفير إسكان مناسب وفقا لاحتياجات المواطنين.
ـ وما توقعاتك لمبادرة الرئيس الجديدة ذات عائد الـ3% على 30 عاما؟
الرئيس السيسي دائما ما يقوم بتدشين المبادرات المختلفة التي تخدم مصالح المواطنين في كافة القطاعات سواء كان في القطاع الصحي أو التعليم أو حتى الإسكان المتعلق بالشباب، ولو نظرنا إلى أكبر دول العالم أو دول الخليج لن تجد ما قام به الرئيس من تكليف البنك المركزي بإطلاق مبادرة جديدة بسعر عائد 3 % وأطول مدة سداد تصل إلى 30 عاما، و هذه المبادرة ستتحقق انتعاشة ودفعة غير مسبوقة للقطاع العقاري، وتعد هذه المبادرة تاريخية وعظيمة لأنها تخدم المواطن البسيط و تحقق حلمه و حلم الشباب المقبل على الزواج، فضلا على أن هذه المبادرة خلقت حالة من السعادة في نفوس المصريين كافة.
هل أنتم مستعدون للمشاركة في المبادرة الرئاسية الجديدة ؟
بالتأكيد هناك استعداد من جانب المصرف المتحد للمشاركة في المبادرة الرئاسية حيث أن المصرف المتحد يحقق انتشارا واسعا على مستوى الجمهوريه في 28 محافظة ومدينة بجانب انتشار الفروع التي وصل عددها 67 فرعا، وتم تجهيز الفروع للعمل على مبادرة الرئيس السيسي بمجرد تفعيل الشروط، بجانب التعاون التام مع صندوق الاسكان الاجتماعي لملفات محدودي الدخل في كافة محافظات الجمهورية.
ما خطة المصرف المتحد بشكل عام في تمويل الاسكان لمحدودي ومتوسطي الدخل؟
المصرف المتحد تبنى استراتيجية طموحة تم إعدادها في نهايه 2018 لمدة ثلاث سنوات للوصول إلى حجم محفظة يقدر بمليار جنيه، واعتمدت الاستراتيجية على أساس نشر ثقافه التمويل العقاري بجميع محافظات الجمهوريه بما فيها المحافظات التي ليس للبنك فروع بها اعتمادا على امكانيات البنك في البنية التكنولوجية للمعلومات الخدمات الرقمية، وهو ما ساعدنا على الوصول إلى أقصى محافظات الصعيد وخاصة أسوان والأقصر لتحقيق الاستفادة الممكنة من مبادارات البنك المركزي المصري للمواطن البسيط محدود او متوسطي الدخل لتحقيق سكن ملائم لحياته.
وهل حققت الاستراتيجية الهدف منها ؟
بالفعل، حققت الاستراتيجية نجاحا هائلا وتخطى عدد العملاء حتى الفتره الراهنه 8000 عميل استفادوا من مبادرات البنك المركزي، وقد وصل حجم المحفظة إلى ما يزيد عن مليار جنيه.
وما هو المستهدف بنهاية العام ؟
يستهدف المصرف المتحد الوصول بحجم محفظة التمويل العقاري سوء كان محدودي أو متوسطي الدخل أو ضمن المبادرة الرئاسية الجديدة نحو 1.200 مليار جنيه بنهاية العام الجاري 2021.
هل يركز المصرف المتحد على تمويل متوسطي الدخل ؟
المصرف المتحد يضع فئة متوسطي الدخل في عين الاعتبار والاهتمام ويعد المصرف المتحد من أوائل البنوك التي نفذت تمويلات على وحدات سكنية لمتوسطي الدخل مع صندوق الاسكان الاجتماعي و تم التعاون مع المطورين العقاريين في اكثر من مدينة وعلى سبيل المثال، التجمع الخامس، 6 أكتوبر، والسويس، ودمياط الجديدة، ومن المتوقع ان تشهد الفتره القادمة دخول أكثر من مطور عقاري، ونحن في انتظار طرح شروط المبادرة الجديدة ذات عائد 3 %.
ووقع المصرف المتحد بروتوكول تعاون مع صندوق الاسكان الاجتماعي بقيمه 6 مليارات جنيه لتمويل متوسطي الدخل من خلال المبادرات التي يطرحها الصندوق، وهناك تعاون تام مع المطورين العقاريين والقطاع الخاص في المشاريع الخاصة وفقا لمحددات المبادرة الجديدة أو القائمة حاليا، والتي تصل قيمة الوحده السكنية منها إلى 2.250 مليون جنيه بنسبة عائد 8% وبلغ اجمالي قيمه البروتوكول 500 مليون جنيه وتم التوقيع في بدايه العمل بالعاصمة الإدارية الجديدة فور الانتهاء من الوحدات.
هل التعاون قاصر على صندوق الإسكان الاجتماعي أم القطاع الخاص شريك في هذه المبادرات؟
يتم التعامل مع جميع الجهات سواء كانت حكومية أو خاصة بما فيها المطورين العقاريين، وبمجرد مراجعة المستندات القانونية للوحدات التي يرغب المواطن في الحصول عليها والتي تتمثل في “عقد أرض مسجل شهر عقاري أو وحدات قابلة للتسجيل أو ترخيص المباني أو شهاده بعدم وجود مخالفات بنائية أو هندسية.
ما نصيب الصعيد في تمويلات محدودي ومتوسطي الدخل ؟
بلغت حجم التمويلات بالنسبة لمحافظات الصعيد نحو 100 مليون جنيه واستفاد من هذه المبادرات والتمويلات نحو الف عميل، والمصرف المتحد يضع في اعتباره دائما المحافظات النائية ومحافظات الصعيد بشكل خاص حتى لو لم تكن لنا فروع في هذه المحافظات، حيث يتم التعامل بطريقة تكنولوجية ونستخدم فيها التحول الرقمي والسداد الالكتروني سواء عن طريق تحويل المرتبات أو الأقساط أو إصدار بطاقات ائتمانية لسداد الأقساط، وننتشر في جميع المحافظات ابتداء من الفيوم وانتهاءا إلى محافظة الأقصر والبحر الأحمر.
هل يتعامل المصرف المتحد مع المصريين العاملين في الخارج الراغبين في الحصول على وحده سكنية ضمن مبادرات التمويل العقاري ؟
المصرف المتحد له دور كبير في التعامل مع المصريين العاملين في الخارج وخاصه في دوله المملكه العربية السعودية حيث يوجد مكتب للمصرف المتحد ويتم من خلاله التواصل مع العاملين المصريين بالمملكة الراغبين في الحصول على وحدات سكنية، و يتم استيفاء جميع الأوراق من خلال مكتبنا فى الخارج دون الحاجة إلى نزول العميل إلى مصر.
ما هي الشروط الواجب توافرها في نظام التمويل العقاري المتميز؟
توجد عدة شروط أساسية لنظام التمويل العقاري المتميز نذكر منها، معرفه نوع التمويل ( سكنى او ادارى او تجارى)، والتمويل يصل حتى 15 سنة على الا يتعدى سن العميل في نهايه فتره التموينل 60 سنة للموظف، و65 سنة للأعمال الحرة وتمويل التشطيب بحد أقصى 10 سنوات، وكذلك تمويل الأجانب المقيمين في مصر لمدة 10 سنوات بشرط وجود حساب بنكي للعميل في أحد البنوك المصرية فترة لا تقل عن ستة أشهر للموظف وسنة للأعمال الحرة، ويصل التمويل بحد أقصى إلى 80 % من سعر الوحدة القائمة بالفعل، بناءا على التقييم المعتمد من قبل البنك المركزي شرط سماح دخل العميل، ولا يتعدى قيمة القسط 40 في المئة من صافى دخل العميل، بسعر عائد متميز يبلغ 14 % متناقصة حتى 10 سنوات، و 15% متناقص لأكثر من عشر سنوات وقسط شهري ثابت.