خلال الساعات الماضية، أعلن البنك المركزي المصري اعتماد نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPS، وذلك في إطار الجُهود المستمرة لدعم العلاقات المصرفية على المستوى الإقليمي وتعزيز التعاون الاقتصادي مع الدول الإفريقية.
أثار ذلك العديد من التساؤولات حول ما هو نظام الدفع والتسوية وكيف يعمل وما هي مميزاته، وهو ما نكشفه خلال السطور التالية:
ما هو نظام الدفع PAPSS؟
نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPSS، هو نظام لتحويل المدفوعات عبر الحدود الأفريقية، وهو عبارة عن بنية أساسية عابرة للحدود للسوق المالي تتيح معاملات الدفع عبر إفريقيا.
يوفر نظام الدفع والتسوية PAPSS للدول الأفريقية التدفق الفعال للأموال عبر الحدود الأفريقية، مما يقلل المخاطر ويساهم في التكامل المالي عبر المناطق، وتوفر البنية التحتية لتنفيذ المعاملات في الوقت الفعلي التي يوفرها (PAPSS) توفر حلًا موثوقًا وفعالًا من حيث التكلفة للمدفوعات الفورية سواء التسوق أو تحويل الأموال أو دفع الرواتب أو التعامل في الأسهم أو إجراء معاملات تجارية عالية القيمة.
كيف يعمل نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPSS ؟
يعمل نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPSS بالتعاون مع البنوك المركزية في إفريقيا لتوفير خدمة الدفع والتسوية التي يمكن للبنوك التجارية ومقدمي خدمات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء المنطقة الارتباط بها كمشاركين.
يأتي ذلك في وقت تتصدر فيه التجارة العابرة للحدود أجندة منطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA) مع كون الاتفاقية أصبحت الآن حقيقة واقعة، تم إعداد نظام (PAPSS) لتسهيل إجراء معاملات الدفع عبر الحدود والتي من المتوقع أن يزداد عددها، ويعد نظام PAPSS أحد أهم المبادرات من Afreximbank، وهو البنك الذي يعتبر مؤسسة التمويل التجاري الأبرز في إفريقيا، والتي تشمل مهمتها تحفيز توسيع وتنويع وتنمية التجارة الأفريقية.
ماذا يعني PAPSS للأسواق الأفريقية؟
تستفيد الحكومات والبنوك المركزية المشاركة مع PAPSS من تخفيف الضغط على الحسابات الحالية والطلبات على سيولة النقد الأجنبي، وزيادة شفافية النشاط التجاري عبر الحدود، وزيادة الرقابة على المعاملات عبر الحدود وزيادة القدرة على توليد الإيرادات، وتعزيز فرص الشمول المالي وتحسين النمو الاقتصادي من خلال التجارة بين البلدان الأفريقية.
يمكن للشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والأفراد الاستفادة من دفع فوري وشبه فوري للمعاملات عبر الحدود دون المتاعب المرتبطة بتحويل العملة، وتحسين رأس المال العامل من خلال ضمان الدفع ومعاملات أسرع الوصول إلى حلول تسهيل الدفع المختلفة من خلال شبكة متنامية من الوسطاء الماليين.
كيف يُسهم PAPSS فى تنفيذ المدفوعات؟
يُسهم نظام PAPSS – التابع لبنك التصدير والاستيراد الإفريقي “Afreximbank”، في تيسير تنفيذ المدفوعات والتحويلات التجارية عبر الحدود مع خفض التكلفة والزمن اللازمين لتنفيذها، مما يمثل خطوة واعدة جديدة نحو تدعيم الروابط الاقتصادية التاريخية والتوسع في حركة التجارة المتبادلة بين مصر والدول الإفريقية الشقيقة.
كيف يعمل نظام PAPSS؟
يضمن نظام (PAPSS) تحويلات فورية أو شبه فورية للأموال بين الجهات المصدرة في بلد أفريقي والمستفيدين في بلد آخر، من أجل تمكين المدفوعات الفورية عبر الحدود الأفريقية بالعملة المحلية، يدعم نظام (PAPSS) ثلاث عمليات أساسية: الدفع الفوري والتمويل المسبق وصافي التسوية.
من خلال الدفع الفوري، لا يحتاج المشاركون تحويل العملات المحلية إلى عملات صعبة مما يستلزم مغادرة الأموال من إفريقيا ليتم تحويلها قبل إرسالها مرة أخرى إلى البنك المستفيد – مما يضيف أيام إلى وقت المعاملة، بالإضافة إلى ذلك، يتم إجراء عمليات التحقق من الامتثال والقانون والعقوبات على الفور داخل النظام، كما تتم معالجة المدفوعات شبه الفورية في غضون 120 ثانية، وتصدر الجهة المنشئة تعليمات الدفع بالعملة المحلية إلى البنك أو مزود خدمة الدفع.
كيف يعمل التمويل المسبق؟
يحتاج نظام (PAPSS) إلى ضمان توفر الأموال لإكمال معاملة الجهة المنشئة قبل تنفيذ عملية الخصم والإيداع بين حسابات المشاركين لذلك يجب على المشاركين الموافقة على ترتيبات التمويل المسبق، ويُصدر المُشارك المباشر تعليمات الائتمان لحساب التسوية في (RTGS) (البنك المركزي).
كيف تتم التسوية؟
يحتاج PAPSS إلى ضمان تسوية سريعة في غضون 24 ساعة، يتم إجراء صافي التسوية عبر جميع البنوك المركزية المشاركة في نفس الوقت كل يوم، وفي نهاية اليوم يحدد PAPSS صافي المركز المالي بالعملة المحلية لجميع البنوك المركزية المشاركة.
ويتم توفير خدمة PAPSS الأساسية من خلال نظام الدفع الفوري PAPSS (PIP ™) ، ويدعم مدفوعات البيع بالجملة والتجزئة في الوقت الفعلي واتصال البنوك ومقدمي خدمات الدفع.
الميزات الرئيسية للدفع الفوري عن طريق PAPSS؟
تمويل فوري وغير قابل للإلغاء لحسابات العملاء، وتأكيد فوري لكل من الجهة المنشئة والمستفيد، وتوفر الخدمة على مدار الساعة طوال أيام السنة.
وتستفيد البنوك التجارية ومقدمو خدمات الدفع والوسطاء الماليون الآخرون المرتبطون بـ PAPSS من عملية مبسطة تقلل من تكاليف وتعقيدات صرف العملات الأجنبية للمعاملات العابرة للحدود بين الأسواق الأفريقية، وتوفير إمكانية دفع فوري وآمن عبر الحدود لعملائهم في جميع أنحاء إفريقيا، ومنصة تمكِّن الابتكار في مجال التجارة عبر الحدود والوصول إلى أسواق أفريقية جديدة.
ويساعد النظام الجديد على التوسع في حركة التجارة المتبادلة مع الدول الإفريقية الشقيقة ويساهم في تخفيف الضغط على توفير العملات الأجنبية.
يضم نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPSS، في عضويته 14 بنكًا مركزيًا لدول (نيجيريا – غانا – ليبريا – جمهورية غينيا – جامبيا – سيراليون – جيبوتي – زيمبابوي – زامبيا -كينيا – رواندا – ملاوي – تونس – جزر القمر)،.بالإضافة الى أكثر من 50 بنك تجاري.
ومن المتوقع أن يساهم النظام الجديد في تعزيز حجم التبادل التجاري بين جمهورية مصر العربية وقارة إفريقيا وتوطيد العلاقات الاقتصادية المصرية مع الدول الإفريقية، كما سيساعد على تحقيق التكامل المالي بين دول القارة الإفريقية، بالإضافة إلى تخفيف الضغط على توفير العملات الأجنبية من خلال آلية تسوية صافي المعاملات المتبادلة بين الدول المشاركة.