لو عايز شقة تمويل عقاري اعرف الشروط والإجراءات
في ظل ارتفاع أسعار العقارات وصعوبة الشراء الفوري، بات التمويل العقاري هو الخيار الأمثل للراغبين في امتلاك وحدة سكنية دون الحاجة إلى سداد كامل المبلغ دفعة واحدة. ويقدم نظام التمويل العقاري فرصة لشراء شقة وتقسيط ثمنها على سنوات طويلة، مع تسهيلات من البنوك وشركات التمويل المعتمدة. لكن، قبل التقديم، من المهم أن تعرف الشروط والإجراءات حتى لا تتفاجأ بعقبات في منتصف الطريق.
ما هو التمويل العقاري؟
التمويل العقاري هو نظام يتيح للأفراد شراء وحدات سكنية عن طريق الحصول على قرض من بنك أو شركة تمويل عقاري، بشرط سداد هذا القرض على فترات زمنية قد تصل إلى 20 أو 25 سنة، مقابل فائدة محددة. في هذا النظام، تكون الشقة نفسها هي الضمان للبنك، ولا يتم نقل الملكية بشكل نهائي إلا بعد سداد كامل الأقساط أو وفقا لنوع العقد المتفق عليه.
شروط الحصول على تمويل عقاري
الشروط قد تختلف من بنك لآخر، لكن في العموم هناك قواعد أساسية تشترطها أغلب جهات التمويل، ومنها:
أولا السن: يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 عاما ولا يتجاوز 60 عاما وقت انتهاء مدة التمويل (أو 65 عاما لأصحاب المعاشات والمهن الحرة).
ثانيا الدخل الشهري: يجب أن يكون هناك دخل ثابت وموثق، سواء من عمل حكومي أو خاص أو نشاط حر. وغالبا ما تشترط الجهات الممولة ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري نسبة 40% من إجمالي الدخل.
ثالثا القدرة على السداد: يجب تقديم مستندات تثبت القدرة على الالتزام بالأقساط الشهرية، مثل مفردات المرتب، كشف حساب بنكي، أو سجل تجاري وضريبي لأصحاب الأعمال الحرة.
رابعا الوحدة السكنية: لا بد أن تكون الشقة مسجلة أو قابلة للتسجيل، كاملة التشطيب، وغير مخالفة لشروط البناء، وتقع داخل الحيز العمراني المعتمد. كما يشترط أن تكون صالحة للسكن ولا يوجد عليها نزاع قانوني.
إجراءات الحصول على التمويل خطوة بخطوة
إذا كنت مؤهلا للشروط السابقة، إليك الإجراءات المتبعة للحصول على شقة بنظام التمويل العقاري:
أولا تحديد الوحدة السكنية:
ابحث عن شقة مناسبة لمواصفات البرنامج التمويلي، سواء في السوق الحر أو ضمن مبادرات الدولة للإسكان.
ثانيا التوجه إلى جهة التمويل:
سواء كان بنكا أو شركة تمويل عقاري، وتقديم طلب التمويل مع جميع الأوراق المطلوبة، مثل بطاقة الرقم القومي، شهادة الدخل، إيصال مرافق حديث، عقد مبدئي للوحدة، إلخ.
ثالثا تقييم الوحدة: يتم إرسال لجنة معاينة لتقييم سعر الشقة الحقيقي، وتحديد قيمة التمويل بناء على ذلك. وغالبا ما يكون التمويل بنسبة 80% من قيمة الوحدة كحد أقصى.
رابعا دراسة الملف الائتماني:
البنك يراجع موقفك الائتماني من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score)، للتأكد من عدم وجود قروض متعثرة أو التزامات زائدة.
خامسا توقيع العقود:
بعد الموافقة على الطلب، يتم توقيع عقد التمويل، مع تحديد مبلغ التمويل، عدد الأقساط، والفائدة المستحقة.
سادسا سداد المقدم والأقساط:
غالبا يطلب منك سداد مقدم بنسبة 20% على الأقل من سعر الوحدة، ثم تبدأ الأقساط الشهرية حسب الجدول المتفق عليه.
مبادرات التمويل العقاري من الدولة
جدير بالذكر أن الدولة أطلقت عددا من المبادرات لتشجيع محدودي ومتوسطي الدخل على تملك وحدات سكنية، عبر برامج تمويل بفائدة منخفضة (تتراوح بين 3% و8% متناقصة) وأقساط تمتد حتى 30 سنة، وذلك بشروط مخففة لتناسب شرائح مختلفة من المجتمع.
