استمع للمقالسمح البنك المركزي بإصدار المحافظ الإلكترونية للعملاء الحاليين بالبنك أو الجدد بالاتصال بخدمة العملاء للبنك بدلًا من ذهابه للفرع للتوقيع على الاشتراك في الخدمة باستخدام بيانات العميل في البنك بعد التأكد من إجراءات هوية العميل.
وقرر البنك المركزي إلغاء احتساب أي رسوم أو عمولات باستخدام الدفع عبر الهاتف المحمول على عمليات التحويل والإيداع والسحب باستخدام ماكينات الصراف الآلي.
وتوفر خدمات المحافظ الذكية خدمات متنوعة منها الشراء إلكترونيا، وهو الهدف الرئيسي من الخدمة، أو التحويل من المحفظة لأي محفظة صديق آخر بأقل وقت وبطريقة آمنة بما تمتلكه البنوك من بنية تكنولوجية قوية.
وتعمل أغلب البنوك وشركات الاتصالات أيضا في تقديم المحافظ الإلكترونية للعملاء الأفراد أو الشركات مجانا بدون احتساب أي رسوم، وإتاحة إصدارها بإجراءات مبسطة عبر الاتصال بخدمة العملاء أو موقع البنك دون معاناة الذهاب للفروع.
وتستعرض “عالم المال” أهم المعلومات عن المحافظ الألكترونية
أولا- إصدار المحفظة الذكية:
– يتم ربط المحفظة الذكية على رقم الهاتف المحمول للعميل، بشرط عدم إصدار أكثر من محفظة على رقم هاتف واحد.
– يتم تقديم المحفظة الذكية لعملاء البنك ولغير العملاء.
– يتم إصدار المحفظة من خلال أي فرع من فروع البنوك، أو الاتصال بخدمة العملاء، أو صفحة البنك على موقعه الإلكتروني بالرقم القومي للعميل، ورقم هاتفه المحمول.
– يتم تحميل تطبيق “أبلكيشن” المحفظة من على المتجر الإلكتروني على الهاتف المحمول.
ثانيا- استخدامات المحفظة الذكية:
– تسديد كافة الفواتير إلكترونيا التي تتيح فوري سدادها من الكهرباء والمياه والغاز والمدارس وغير ذلك.
– دفع المشتريات إلكترونيا لدى التجار الذين لديهم ماكينات فوري.
– تحويل الأموال من محفظة لأخرى بشرط لا تزيد عن الحدود المسموح بها يوميا أو شهريا.
– الشراء إلكترونيا عبر الإنترنت.
ثالثا- حدود الشراء أو التحويل باستخدام المحفظة الذكية:
تصل حدود الشراء أو التحويل باستخدام المحفظة الذكية إلى 30 ألف جنيه يوميا كحد أقصى، وإلى 100 ألف جنيه شهريا كحد أقصى للأفراد من عملاء البنك الحاليين، طبقا لآخر التعديلات الصادرة من المركزي.
رابعا- طريقة شحن المحفظة الذكية أكثر من طريقة:
1- يتم شحنها عبر ماكينات الصراف الآلي، حيث توفر كل ماكينة خدمة الإيداع عبر الماكينات بشرط ألا يزيد عن الحدود المسموح بها بقيمة 5 آلاف جنيه يوميا طبقا لآخر تعليمات صادرة من المركزي.
2- يتم شحن المحفظة عبر ماكينات فوري.
3- كما يمكن شحن المحفظة من خلال ربطها بحساب العميل في البنك والتحويل من الحساب للمحفظة.
خامسا- السحب من المحفظة:
تتيح “المحفظة الذكية” خدمة السحب أيضا من ماكينات الصراف الآلي بحد أقصى 5 آلاف جنيه طبقا لتعليمات المركزي أو من خلال ماكينات فوري.
ونستعرض معكم تفاصيل الاشتراك فى المحافظ الالكترونية بأهم وأكبر البنوك العاملة فى السوق المصرى :
البنك الأهلى المصرى
يقدم البنك الأهلي المصري لعملائه المحفظة الإلكترونية فون كاش، وهي تعد من أحدث وسائل الدفع الإلكتروني، حيث يمكن استخدمها في المدفوعات اليومية على مدار اليوم من أي مكان وبأسهل وأكثر الطرق أمانا.
ويتيح البنك خدمة الفون كاش لعملاء البنك أو غير عملاء البنك من سن 16 سنة، وذلك بالتعاون مع شركة “ماستر كارد” وشركة “فوري” كموزع معتمَد.
الخصائص:
- تحويل الأموال: من محفظة البنك إلى أي محفظة أخرى داخل جمهورية مصر العربية بالعملة المحلية.
- الشراء عن طريق الإنترنت: من خلال إنشاء بطاقة افتراضية للاستخدام مرة واحدة، صالحة لمدة 24 ساعة فقط يمكن استخدامها محليًا وعالميًا.
- خدمات فوري: شحن رصيد ودفع فاتورة الهاتف المحمول، وخدمات ترخيص المرور، ودفع المخالفات، والتبرعات، وسداد خدمة الـ ADSL، ودفع فواتير الكهرباء والماء والغاز، وخدمات أخرى.
- السحب والإيداع: إيداع وسحب نقدي من خلال فروع البنك وماكينات الصراف الآلي الخاصة بالبنك الأهلي المصري والبنوك الأخرى التي تحمل لوجو “ميزة”، بالإضافة إلى منافذ فوري في كافة أنحاء الجمهورية.
- شحن المحفظة: يمكنك ربط بطاقات البنك الأهلي المصري علي محفظة الفون كاش؛ لتغذية المحفظة مباشرة (ربط بطاقتان بحد أقصي).
- رصيد المحفظة: يمكنك الاستعلام عن رصيد المحفظة الحالي.
- خدمة المشتريات: يمكن إجراء عمليات شراء باستخدام رمز الاستجابة السريع عن طريق الفون كاش، وللاستعلام عن قائمة التجار المتعاقدين مع البنك الأهلي المصري اضغط هنا.
- لمعرفة المزيد عن خدمات الفون كاش اضغط هنا.
المحددات:
- الحد الأقصى لرصيد المحفظة لا يتجاوز 30.000 جنيه.
- الحد الأقصى اليومي للمعاملات لحساب الهاتف الواحد 30.000 جنيه.
- الحد الأقصى الشهري للمعاملات لحساب الهاتف الواحد 100.000 جنيه.
- الحد الأقصى للمشتريات في الحركة الواحدة 30.000 جنيه.
- يتم ربط رقم هاتف محمول بحساب هاتف محمول واحد فقط.
- لابد من تطابق بيانات العميل المسجلة في شركات المحمول مع بيانات بطاقة الرقم القومي الخاصة بالعميل عند الاشتراك بمحفظة الفون كاش.
- يتم ربط بطاقات البنك الأهلي المصري فقط على محفظة الفون كاش بحد أقصى بطاقتان.
- العميل له الحق في الاشتراك في 3 محافظ الكترونية بالرقم القومي الخاص به على 3 أرقام هواتف مختلفة.
بنك التعمير والإسكان
يُقدم بنك التعمير والإسكان لعملائه الخدمة المجانية “فلوسي فون”، التي من خلالها يتم تحويل هاتفك المحمول إلى محفظة إلكترونية، فهي خدمة متوفرة لكافة مستخدمي الهواتف الذكية من عملاء البنك وغير العملاء، وذلك عن طريق تحميل البرنامج من خلال المتجر خاص بأنظمة التشغيل(IOS – Android).
مميزات الخدمة:
– الحد الأقصى لرصيد المحفظة: 10 آلاف جنيه مصري.
– خدمة إيداع وسحب الأموال من وإلى المحفظة.
– تتيح لعملاء البنك سداد أقساط وحداتهم السكنية ودفع التبرعات والاشتراكات وتسديد أقساط التامين وشراء التذاكر والعديد من الخدمات الأخرى المتاحة عبر شركة فوري، وذلك عمليات من المحفظة بحد أقصى 6 آلاف جنيه يوميًا، 50 ألف جنيه مصري شهريًا.
– إعادة شحن هاتفك المحمول.
– تحويل الأموال بين حاملي المحافظ داخل مصر.
– الاستعلام وسداد مختلف أنواع الفواتير “الاتصالات، الإنترنت، فواتير المرافق والكهرباء، تجديد الرخص، والرسوم المرورية”.
كيف يمكن الاشتراك في الخدمة؟
– زيارة أقرب فرع للبنك.
– ملء استمارة التسجيل من خلال هذا الرابط.
الوثائق المطلوبة:
1- رقم هاتف محمول نشط.
2- بطاقة رقم قومي سارية.
بنك مصر
يقدم بنك مصر لعملائه المحفظة الإلكترونية فون كاش ويمكن للعميل الاشتراك باتباع الخطوات التالية
1.سجل حساب المحفظة اونلاين
- حمل تطبيق محفظة بنك مصر
- ادخل رقمك السري، اشحن المحفظة وادفع معاملاتك المالية
محفظة بنك مصر BM Wallet تتيح السحب والايداع من خلال أكثر من 8000 ماكينة صراف الي في مصر
وربط بطاقات بنك مصر (الخصم المباشر والمدفوعة مقدماً) بالمحفظة فضلا عن تحويل الأموال لأي محفظة في مصر
حدود استخدام محفظة بنك مصر BM Wallet:
الحد الأقصى للمعاملات اليومية: 30000جم
الحد الأقصى لرصيد المحفظة: 50000جم
الحد الأقصى للمعاملات الشهرية: 100000جم
البنك التجارى الدولى
يمكن للعميل الاشتراك في تطبيق المحفظة الذكية مجانا وبكل سهولة من أي فرع للبنك التجاري الدولي – مصر أو أي وكيل من وكلاء البنك المعتمدين. قم بالخطوات التالية للاشتراك:
- املأ طلب الاشتراك الخاص بالمحفظة الذكية من CIB. عملية التسجيل لا تتطلب سوى بطاقة الرقم القومي السارية ورقم تليفونك المحمول.
- ستصلك رسالة قصيرة من “Smart Wallet” تحتوي على كود التفعيل ورابط البرنامج.
- حمّل تطبيق المحفظة الذكية من CIB من خلال Google Play أو Apple Store
- قم بإنشاء الرقم السري الخاص بمحفظتك لاستخدامها في كل معاملاتك.
عند تفعيل محفظتك الذكية قم بزيارة أي ماكينة صراف آلي في مصر أو وكيل من وكلاء البنك المعتمدين لشحنها والبدء في استخدامها.
* هذه الخدمة متوفرة لكل عملاء وغير العملاء البنكية.
* يجب أن يكون رقم التليفون المحمول المستخدم للتسجيل بالمحفظة الذكية مملوكاّ بالاسم المطابق لدى شركة الاتصالات الخاصة بك
الحد الأقصى للمحفظة الذكية:
الحد الأقصى لرصيد المحفة الذكية: 50 آلاف جنيه مصري
الحد الأقصى للمعاملات اليومية: 30 آلاف جنيه مصري
الحد الأقصى للمعاملات الشهرية: 50 ألف جنيه مصري
المصرف المتحد
يُقدم المصرف المتحد خدمة المحفظة الإلكترونية “UB Digital Wallet”، التي تمكّنك من تحويل أموالك وسداد فواتيرك في أي وقت عن طريق هاتفك المحمول.
المزايا والخصائص:توفر المحفظة العديد من الخدمات، وتشمل:
خدمة رصيدي: لمعرفة رصيد المحفظة (الذي يستخدم في سداد الفواتير من خلال المحفظة).
خدمة شحن المحفظة: يمكن شحن المحفظة الإلكترونية خصمًا من الحساب البنكي لعملاء المصرف المتحد، ومن خلال أحد منافذ شركة فوري، أو أي من فروع البنك لغير العملاء.
خدمة تحويل الأموال: يمكن تحويل الأموال من محفظة المصرف المتحد إلى محفظة مصرف متحد، أو أي محفظة أخرى داخل مصر.
سحب نقدي: يمكن سحب أموال من المحفظة عن طريق التجار الأعضاء لدى “فوري”.
خدمة سجل المعاملات: يمكن متابعة ومعرفة الرصيد وجميع المعاملات التي تمت من خلال المحفظة وتفاصيلها.
خدمات فورى، بما في ذلك:
خدمات الهاتف: شحن وسداد فواتير (فودافون – أورانج – المصرية للاتصالات – تي أي داتا – اتصالات-أورانج DSL).
خدمات المرافق الحكومية: سداد فواتير المرافق العامة (الكهرباء – المياه – الغاز الطبيعي).
خدمات التبرعات: التبرعات إلى الجمعيات الخيرية المختلفة.
خدمات التأمين: سداد أقساط أو مدفوعات شركات التأمين المختلفة.
خدمات الرحلات: حجز تذاكر الرحلات خارج وداخل مصر من خلال (مصر الطيران – العربية للطيران – اير كايرو – جو باص – الخ…).
المدفوعات الإلكترونية: حيث يمكن سداد مصروفات الجامعات، الأندية الرياضية، شركات النقل والمتاجر الإلكترونية (جامعة القاهرة – نادي الصيد – السينما – Uber – OLX – CAREEM الخ….).
خدمة تجديد رخصة السيارة.
علماً بأن أي عملية تتم من خلال تطبيق المحفظة الرقمية يتطلب ادخال الرقم السرى M-Pin.
شروط الحصول على الخدمة:
الخدمة متاحة لعملاء المصرف المتحد، وغير العملاء.
يجب أن يكون لديك رقم موبايل مصري مسجل باسمك وليس مشتركا بنفس رقم الهاتف المحمول في أي محفظة إلكترونية أخرى، سواء كانت تابعة لبنك آخر، أو شركة اتصالات.
بطاقة رقم قومي سارية للعميل.
يمكن للعميل أن يمتلك بحد أقصى 3 محافظ إلكترونية على نفس رقم البطاقة القومي.
يجب أن يكون العميل مصري الجنسية.
بنك القاهرة
يُقدم بنك القاهرة، محفظة “قاهرة كاش”، وهي محفظة إلكترونية يقدمها البنك لتسهيل القيام بالعديد من المعاملات المالية اليومية المعتادة من سداد فواتير وتحويل أموال واستقبالها، وذلك من خلال الهاتف المحمول، ودون الحاجة للذهاب للبنك.
والجدير بالذكر أنه يمكن لأي عميل استخراج محفظة القاهرة كاش مجانا وبدون أي مصاريف ولمدة 6 شهور، وذلك في إطار مبادرات المركزي الأخيرة والتي تهدف لنشر وسائل الدفع الإلكتروني بين المواطنين؛ تحقيقًا لأهداف الشمول المالي، والتحول الرقمي، وتقليلًا من انتشار فيروس كورونا المستجد.
وقد أعلن البنك في وقت سابق عن تعديل حدود الاستخدام للمحافظة وذلك كما يلي:
- زيادة حدود المعاملات باستخدام محفظة القاهرة كاش ليصبح الحد الأقصى للمعاملات لعملاء البنك 30 ألف جنيه يوميًا، و10 آلاف جنيه شهريًا والحد الأقصى للمعاملات لغير عملاء البنك إلى 30 ألف جنيه يومياً، و30 ألف جنيه شهريًا.
- إمكانية فتح محفظة القاهرة كاش مجانًا وبدون أي مصاريف لمدة 6 أشهر.
- إعفاء العملاء من رسوم السحب من محفظة القاهرة كاش من الATM، وإلغاء رسوم التحويل من المحفظة لمحفظة أخرى .
- إلغاء رسوم إصدار بطاقة المشتريات عبر الإنترنت من خلال محفظة القاهرة كاش .
- إلغاء رسوم المعاملات على محفظة قاهرة كاش للتجار والتي تتم باستخدام رمز الاستجابة السريع QR code.
وللتسجيل في تطبيق محفظة “قاهرة كاش”:
- يرجى زيارة أي فرع لبنك القاهرة.
- ملء نموذج التسجيل بالبطاقة الشخصية الخاصة بك.
- قم بتنزيل تطبيق قاهرة كاش للهاتف المحمول من App Store أو Google Play.
- ستتلقى رسالة نصية قصيرة على الفور مع رابط التطبيق للتنزيل من المتاجر المتاحة.
- أدخل رقم هاتفك المحمول المسجل واقبل الشروط والأحكام.
- سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة على الفور مع رمز التحقق الخاص بك.
- أدخل رمز التحقق الذي تلقيته.
- اختر رقم تعريفك الشخصي المكون من 6 أرقام (M-PIN) وقم بتأكيد، عندها ستصبح محفظتك جاهزة للاستخدام.