استمع للمقال– نخطط لإتاحة منتج التمويل الإسلامي لعملاء قطاع التمويل متناهي الصغر
-نمتلك حصة سوقية تعادل 8% من السوق التمويل متناهي الصغر
نقدم برامج تمويلية مميزة للشباب وذوى الهمم . و طرحنا منتج التمويل الاخضر والمعني بتمويل خلايا الطاقة الشمسية
-نستهدف افتتاح فروع جديدة.. ولدينا خطة استراتيجية للتحول الرقمي واستخدام التكنولوجيا المالي
-لدى تمويلي فرعان يعملان بنسبة 100% بالطاقة الشمسية.. ومنتج أخضر
حوار / مى رفاعى – أحمد الشاطبى
تصوير – كامل أمين
تعد شركة “تمويلي” واحدة من أكبر الشركات العاملة في سوق التمويل متناهي الصغر، وتتميز عن دونها من شركات القطاع باهتمامها الخاص بتحقيق التنمية المستدامة ودعم التحول الأخضر والصناعات الصغيرة في هذا القطاع.
التقت عالم المال مع أحمد خورشيد الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة “تمويلي” للحديث عن مستهدفات واستراتيجية شركة تمويلي خلال الفترة القادمة، ومنتجاتها المبتكرة.
والى نص الحوار
كيف كان تأسيس شركة “تمويلي”؟
الشركة حصلت على ترخيص رقم “6” بمزاولة نشاط التمويل متناهي الصغر في 2017، ويساهم في رأسمالها 3 شركات وهي «إن آي كابيتال القابضة للاستثمار» بنسبة 30%، و«أيادي للاستثمار والتنمية» بنسبة 40%، وشركة البريد للاستثمار بنسبة 30%
ماذا عن عدد العملاء تمويلي للتمويل متناهي الصغر؟
تخطى عدد العملاء التراكمي الـ 450 ألف عميل، وكما تخطى عدد الـموظفين الـ 3800 موظف.
كم بلغ حجم محفظة التمويلات القائمة؟
لدينا محفظة تمويلات تراكمية تجاوزت الـ 11 مليار جنيه.
ماذا عن المعوقات التي تواجه مسيرة عمل “تمويلي”؟
من الطبيعي ان تكون هناك بعض انعكاسات للمشهد الاقتصادي العام على هذه الصناعة الحيوية – من بين هذه الانعكاسات على سبيل المثال ارتفاع تكلفة التمويل لا سيما مع استمرار سياسة التشدد النقدي التي ينتهجها البنك المركزي المصري منذ فترة والمتمثلة في استمرار رفع أسعار الفائدة وكانت أحدث هذه الخطوات رفع سعر الفائدة بمعدل 100 نقطة أساس في لجنة السياسة النقدية مطلع أغسطس الماضي.
أيضاً استمرار ارتفاع التضخم قد يؤدي بمرور الوقت إلى ظهور المزيد من حالات التعثر أو عدم القدرة على السداد ومن ثم زيادة المخاطر لدى جهات التمويل.
حدثنا عن الشرائح التمويلية التي تقدمها شركة “تمويلي”؟
الشرائح التمويلية لدى تمويلي تبدأ من 5000 جنيه وتصل الى 220 ألف جنيه، فيما له علاقة بالتمويل متناهي الصغر.
وأغلب المحافظ الموجودة على مستوى الشركات والجمعيات العاملة في قطاع التمويل متناهي الصغر يمثل القطاع التجاري فيها النصيب الاكبر والنسبة المتبقية تكون في المجالات صناعي وخدمي وزراعي وهذا هو التنوع في المحفظة سواء في شركة تمويلي أو غيرها.
ما هي المزايا النسبية التي تميز شركة “تمويلي”؟
تمتلك شركة تمويلي حصة سوقية تعادل 8% من السوق التمويل متناهي الصغر، وأكثر ما يميز تمويلي هو سرعة الاصدار للتمويل بحد أقصى 48 ساعة من خلال أي فرع من فروع البريد البالغ عددهم 4200 فرع، لصرف التمويل الخاص به، ونوفر وثائق تأمين متنوعة بالشركة مع الشركات الكبرى فيما له علاقة بالتأمين متناهي الصغر.
كما نتيح للعميل أن يقوم بالسداد من خلال البريد المصري أو بنك مصر ووفقا لقنوات الدفع المختلفة مثل ماكينات فوري، مصاري، أمان … وغيرهم، كما اننا نتبنى سياسة تطوير العميل بالتوازي مع تعظيم حجم أعمال الشركة.
ما هي اجراءات منح التمويلات للمشروعات متناهية الصغر من “تمويلي”؟
يهمنا سمعة العميل قبل المستندات، وأن يكون هناك نشاط قائم بالفعل، نقوم بزيارة هذا النشاط للتأكد من أن لدى العميل الملاءة الائتمانية التي تتيح له سداد الأقساط الشهرية المتفق عليها وبناء عليه نحدد مبلغ التمويل.
هل من منتجات مبتكرة كان لــ “تمويلي” السبق في ادخالها الى السوق؟
نتميز بمنتجاتنا المبتكرة مثل منتج التمويل الاخضر والمعني بتمويل خلايا الطاقة الشمسية
فضلا عن منتج موجه للشباب بأسعار مميزة وأخر لذوي الهمم، ولدينا أيضا منتج تمويلي لشحن أو شراء ماكينة نقاط البيع POS فضلا عن توافر المنتجات التقليدية الأخرى.
ولدى تمويلي فرعان يعملان بنسبة 100% بالطاقة الشمسية.. وهي فروع خضراء كاملة نستهدف من خلالها تحقيق الاستدامة، أحدهما فرع اسطال في المنيا والأخر فرع طامية في الفيوم.
ولدينا ايضاً تطبيق هاتف وشات بوت للتسهيل على العملاء وكنا من بين أولى الشركات في هذا المجال التي لديها المساعد الافتراضي المتاح على المنصات الخاصة بنا ” الفيسبوك والواتساب”، ونجحنا من خلاله في الرد على أكثر من مليون رسالة.
ما هي ملامح استراتيجية “تمويلي” الجديد؟
نعد حاليا لاستراتيجية وموازنة 2024 والتي سيكون بها انتشار مدروس، حيث سنظل على خطتنا في افتتاح فروع جديدة، وأيضا لدينا خطة واستراتيجية للتحول الرقمي واستخدام التكنولوجيا المالية (Fintech)، ولدينا توجه لإتاحة منتج التمويل الإسلامي لشريحة كبيرة من عملاء قطاع التمويل متناهي الصغر.