استمع للمقال• «إيجيبت فاكتورز» الأفضل عربيا وافريقيا بتقييم منظمة التخصيم الدولية
• نضمن تغطية المخاطر ونزيل عبء التحصيل عن المصدر المصري
• نقدم أفضل الحلول المالية للعملاء بغرض تلبية احتياجاتهم التجارية
• نعتزم اضافة نشاط التأجير التمويلى الى نشاط التخصيم
• ندرس طرح باقة خدمات غير تقليدية للعملاء
• “التخصيم” أقصر الطرق لتوسيع أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة
تصوير : كامل أمين
كشف أحمد شاهين الرئيس التنفيذى لشركة ايجيبت فاكتورز للتخصيم عن آليات نجاح الشركة فى أن تكون أفضل شركة تخصيم دولى على مستوى افريقيا والشرق الأوسط بتقييم المنظمة الدولية للتخصيم ، موضحا أهمية نشاط التخصيم للشركات كونه الأكثر قدرة على تعظيم حجمها و زيادة أعمالها
كما استعرض تفاصيل مجموعة منتجات التخصيم المتميزة التى تطرحها ايجيبت فاكتورز بمزايا تنافسية
والى نص الحوار
• ماهو مفهوم التخصيم ؟
-التخصيم هو عملية تمويل لاحتياجات رأس المال ، ويعد نشاط مُكمل لدور البنوك ، متابعا أن نشاط التخصيم ذو رواج وانتشار كبير فى الولايات المتحدة الأمريكية والدول الأوروبية وله شعبية كبيرة هناك منذ أكثر من 70 عاما ، حيث يصل حجمه لأكثر من 3 تريليون يورو آى ما يعادل ثلاثة آلاف مليار يورو على مستوى العالم
ويقصد به مجموعة من الخدمات المالية المصممة خصيصاً لتحسين التدفقات النقدية وتأمين وتحصيل المستحقات المالية الآجلة، مما يوفر مزايا تنافسية، محلياً ودولياً على حد سواء
•ماذا عن أهمية نشاط التخصيم للشركات الصغيرة والمتوسطة ؟
-عندما تتعامل الشركات مع بعضها البعض -عادة بنظام الحساب المفتوح- في المبيعات المحلية او في المعاملات الخارجية الخاصة بها كشركة تصنيع منتج غذائى والتى قد تورد لأحد المتاجر الكبرى فلن يكون التحصيل منها فوريا حيث أن المتبع هو أن المتجر يشتري من الموردين ويسدد بعد ذلك ب3 أو 4 أشهر وفقا للسياسة الشرائية المتفق عليها فيما بينهم ، ما يسمى بعقد التوريد
وهنا تواجه الشركة المصدرة عدد م
ن التحديات ومنها كيفية تحصيل أموالها من العملاء المتواجدون فى أماكن متفرقة حول العالم وقد لا يكون لديهم اعتماد مستندى فضلا عن تحدى التواصل ، وبالتالى كانت الحاجه لوجود جهة ثالثة محايدة تحترم القواعد المتعارف عليها فى كل دولة لتيسير المعاملة التجارية بين طرفيها أى كان مقرهما
حيث تعمل ايجيبت فاكتوز ضمن اكبر منظمة في العالم لشركات التخصيم والتى تضم كبريات شركات التخصيم حول العالم والمملوكة فى أغلب الأحيان للبنوك الأوروبية والأمريكية ، و تقوم شركات التخصيم بدور حلقة الوصل بين المستورد والمصدر، فتتولى شركات التخصيم تحصيل الفواتير فى الموعد المحدد بما يحافظ على العلاقة بين العميل والمشتري ويحافظ على السيولة متوافرة لاستمرار دورة العمل بشكل منتظم ، ويحد ذلك من عبء التحصيل عن المصدر المصري ، ففى حالة تعثر المشترى أو المستورد تتدخل شركات التخصيم لضمان تغطية المخاطر حيث يمكنها تغطية نسبة من قيمة الفاتورة.
• ماهى مجموعة منتجات التخصيم التى تطرحها ايجيبت فاكتورز ؟
إيجيبت فاكتورز “Egypt Factors” هي إحدى المؤسسات المالية المملوكة لمجموعة FIMBank الدولية وتسعى شركة إيجيبت فاكتورز “Egypt Factors” إلى تقديم أفضل الحلول المالية للعملاء بغرض تلبية احتياجاتهم التجارية الآخذة في النمومن خلال خبراتها المالية المتخصصة.
وقد صممت خدمات إيجيبت فاكتورز “Egypt Factors” خصيصاً لتلبية احتياجات المؤسسات والشركات من مختلف الأحجام.
فيمكن أن تستفيد هذه المؤسسات من خدمات التخصيم في تحسين التدفقات النقدية، تعزيز القوائم المالية، وتحسين إدارة الإئتمان من خلال تقليل المستحقات المالية الآجلة إلى الحد الأدنى.
وقد صُممت حزم تخصيم شركة إيجيبت فاكتورز “Egypt Factors” لتلبية احتياجات الشركات المصرية، سواء كانوا مصدرين أو مستوردين.
• من الذي يمكنه الاستفادة من تلك الخدمات ؟
يمكن لكافة الشركات التي لديها سياسة البيع بالأجل تصل إلى 180 يوما الاستفادة من خدمات التخصيم ، وتقدم شركات التخصيم العديد من المزايا للعملاء و تتضمن
• خدمات التحصيل المحلي و الدولي في أكثر من 90 دولة في العالم.
• الحماية من مخاطر إخفاق العملاء (بما يصل إلى %100).
• الحصول على دفعات مقدمه تحت حساب الفواتير (بما يصل إلى %90 من قيمة الفاتورة على الفور).
• التقييم الإئتماني للمشتري (على أساس دوري).
• ماهى أليات تسعير عملية التخصيم ؟
يتوقف تسعير التخصيم على عدة عناصر هى رسوم إعداد حزم تخصيم، العمولات والرسوم المفروضة على قيمة الفاتورة مقابل الخدمات المقدمة والتي لا تشمل سعر الحصول على دفعات مقدمة ، فضلا عن سعر الخصـم أو الفوائـد المفروضة على مبالغ الدفعات المقدمة (ينطبق على الرصيد اليومي للمبالغ المستخدمة) ويعتمد ذلك على سعر العائد المدين للعملات المختلفة ، ويمكن أيضا أن ينظر للسعر على أنه الرسوم الكلية.
ويتطلب نجاح عملية التخصيم متخصصون قادرون على تحصيل الأموال المستحقة وعلى دراية باللغة المحلية لكل دولة، ووعي كامل بالجوانب المختلفة للبيئة التجارية المحلية والدولية.
وتتيح عملية التخصيم تمويل يصل إلى %90 من قيمة الفاتورة حيث قد تؤثر الفواتير المعلقة سلباً على العمل،مما يجعله يدار بشكل أبطأ و يتيح هذا النوع من التخصيم إمكانية الدفع الفوري لـ %90 من مبلغ الفاتورة.
وتتمكن شركة التخصيم من متابعة المدينين بكفاءة، ليس فقط أثناء التقييم المبدئي ولكن أيضاً بشكل دوري، من خلال العلاقات المحلية والدولية مع المؤسسات المالية.
كما تتيح الحماية من مخاطر إخفاق العملاء وهى من المزايا الإضافية الحصول على تغطية تأميـن للإئتمان بما يصل إلى %100.
وتقدم أيضا المزيد من الشروط التجارية التنافسية التى تتيح الحصول على السداد الفوري للشركة فرصة التفاوض على شروط إئتمانية أفضل مع المشترين.
كما أن الشركات التى لديها موردين صغار أو متوسطى الحجم وبحاجة للحصول على سيولة فورية سيولة فورية يتم تمويلهم من خلال آلية التخصيم العكسى (برامج تمويل الموردين) بما يوفر لهم سيولة دورية
• كم يبلغ حجم نشاط التخصيم عالميا ومحليا ؟
يقدر بـ2 تريليون يورو ، ما يمثل من 10 – 15% من الناتج القومى وهو يعطى تصور عن مدى أهمية التخصيم هناك فهو أفضل وسيلة لنمو أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة وفى مصر ، فقد ساهم تعريف قانون أسواق المال بنشاط التخصيم فى إعلام الشركات به ليرتفع عدد شركات التخصيم العامله فى السوق المصرى لـ30 شركة بعد أن كان عددهم لا يتجاوز الثلاث شركات قبل أعوام ، كما بدأ الاتجاه لتأسيس شركات تجمع بين نشاطى التأجير التمويلى والتخصيم
واليوم أصبح سوق الأعمال على دراية كبيرة بماهية التخصيم الا أن لازال غير معروف نوعا ما لدى الشركات الصغيرة
وكان من أهم مزايا القانون هو تأسيس اتحاد محلى لشركات التخصيم والذى يختلف عن الاتحاد الدولى الموجود بالخارج
بشكل تلقائى يتم تسجيل كافة شركات التخصيم فى الاتحاد المحلى فور حصولها على رخصة العمل من الهيئة العامة للرقابة المالية ما يساهم فى تعزيز التعاون للإرتقاء بوضع الشركات
• ماذا هى التحديات التى تواجهكم ؟
هناك العديد من التحديات التى تواجه شركات التخصيم ، خاصة فى الوقت الراهن منها تحدى وباء كورونا و العديد من الازمات العالمية كتداعيات الحرب الروسية الأوكرانية التى ألقت بظلالها على أداء شركات التخصيم، خاصة وأن نشاط شركات التخصيم يتعلق بشكل مباشر بالمعاملات الدولية والتصدير والاستيراد
ومن بين تلك التحديات كانت المبادرات التى أطلقتها الدولة للحد من تداعيات الأزمات العالمية والتى طرحت بأسعار فائدة منخفضة ما تسبب فى جعل شركات التخصيم تعمل بكفاءه أقل من المعتاد حيث بدأ العملاء يتجهون الى المبادرات ، و نطمح فى أن تتغير تلك الظروف لاحقا لتنعكس فى صالح القطاع
* كيف نجحت ايجيبت فاكتورز فى أن تكون اول شركة عربية تفوز بلقب الأفضل من منظمة التخصيم العالمية ؟
حصلت ايجيبت فاكتورز على جائزة افضل مخصم دولى في افريقيا والشرق الأوسط ، بعد حصولها على أعلى تقييم على مستوى التصدير والاستيراد فى الاستفتاء الذى عقدته منظمة التخصيم الدولية بين أعضائها والبالغ عددهم نحو 400 عضو ويمثلون كبريات البنوك والشركات العاملة فى مجال التخصيم الدولى من 90 دولة حول العالم.
منظمة التخصيم الدولية بالفعل كرمتنا بجائزة الأفضل على مستوى أفريقيا والشرق الأوسط كأول شركة مصرية وعربية تفوز بالجائزة الدولية وهى إحدى الجوائز الكبرى التى تمنحها المنظمة العالمية للتخصيم
الاجائزه بمثابة تقدير دولى لمصر ودورها الريادى فى المجالات المالية والاقتصادية و تعد تكليلا لجهود كبيرة لإدارة الشركة على مدى 15 عاما منذ إنشاء الشركة كأول شركة تخصيم فى مصر تم الاستثمار خلالها فى التطوير والاستثمار فى القوة البشرية داخلها وتدريبهم على أعلى مستوى والاستعانة بالخبرات والكفاءات الدولية المتميزة للحفاظ على صدارة سوق التخصيم.
و نرى أن مجموعة فيم بنك الأوروبية المالكة للشركة وفرت كل سبل النجاح للشركة من خلال ضخ التمويلات والاستثمارات ورؤوس الأموال بالعملات الأجنبية والتدريب المستمر مع الخبراء الدوليين على مستوى العالم، الأمر الذى مكن ايجيبت فاكتورز من تحقيق اهدافها التوسعية وبالأخص فى النشاط الدولي.
كما أن ما قدمته الدولة من خطوات فى الإصلاح الاقتصادى كان له أثر كبير فى زيادة نشاط التخصيم، بالإضافة إلى التعاون البناء وتيسير الإجراءات للمستثمرين الأجانب سواء من هيئة الاستثمار والمناطق الحرة أو من خلال الدور التنظيمى والرقابى الفعال لهيئة الرقابة المالية ، والذى انعكس بالتبعية على أداء ايجيبت فاكتورز لتنجح فى تحقيق هذا الانجاز غير المسبوق
• ماذا عن مستهدفات ايجيبت فاكتورز؟
نسعى لمزيد من التوسعات خلال الفترة القادمة ونعتزم اضافة نشاط التأجير التمويلى الى جانب نشاط التخصيم ، حيث نراعى أن تكون لنا دوما بصمة واضافة خاصة وتوفير خدمات غير تقليدية للعملاء