استمع للمقالتقدم بوابة “عالم المال ” خدمة للقراء تستعرض خلالها تفاصيل أهم الخدمات التى تقدمها البنوك العاملة فى السوق المصرى للعملاء
ونستعرض فى هذا التقرير تفاصيل قروض السيارات في البنك الأهلي المصري وبنك مصرو بنك القاهرة و بنك ناصر الإجتماعى وبنك saib و البنك التجارى الدولى ، وبنك HSBC، وبنك التعمير والإسكان وبنك الإستثمار العربى و المصرف المتحد والتى تقدم قروضاً خاصة بتمويل السيارات بمختلف أنواعها
قرض السيارة من البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلى المصرى قرض السيارة بدون ضامن، وقيمة التمويل من 20 ألف جنيه حتى مليون جنيه، يصل الى 100 % من سعر السيارة، مع فترات سداد مختلفة من سنة الي ٧ سنوات.
اما نسبة الفائدة فتتراوح بين 18% إلى 19% سنويا متناقصة وتحدد النسبة حسب نوع وظيفة.
كما ان البنك الأهلي يقدم أيضا برامج خاصه لموظفي الشركات، حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1,500 جنيه، بدون مصاريف استعلام ائتماني او فتح حساب.
اما المستندات المطلوبة لا تتعدى صورة بطاقة الرقم القومي سارية، وفاتورة مرافق.
قرض السيارة من بنك مصر
يمنح بنك مصر قرض السيارة للمصريين من خلال برامج التمويل الآتية:
الموظفين بتعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري، الموظفين بموجب إثبات الدخل، الموظفين بدون إثبات الدخل، أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية بإثبات الدخل، أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية بدون اثبات الدخل، أصحاب الأوعية الادخارية (للمصريين والأجانب).
أما الشروط والمميزات فتتراوح نسبة الفائدة بين 17% إلى 18.5% وتحدد النسبة على حسب نوع وظيفة المقترض،بشرط ان يكون الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماَ والحد الأقصى 65 عاماً.
وبدون حد أقصى للقرض بشروط محدده على حسب نوع وظيفة المقترض وتحدد من خلال الفرع أيضا.
نسبة التمويل تصل إلى 100% من قيمة السيارة وتحدد النسبة حسب نوع وظيفة المقترض من خلال الفرع ،مدة تمويل تصل إلى 120 شهر
ويصل الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه للعاملين فى الحكومة، و2000 جنيه للعاملين فى القطاع الخاص
المستندات المطلوبة هى صورة بطاقة الرقم القومي سارية، أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز-كهرباء – مياه – تليفون)، عرض أسعار معتمد من المعرض.
وللموظفين شهادة مفردات الراتب الشهري، تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري (في حالة تعهد جهة العمل).
اما أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية فصورة البطاقة الضريبية، صورة ترخيص / تصريح مزاولة المهنة، مع صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري، وكشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
قرض السيارة من بنك القاهرة
يتيح بنك القاهرة امتلاك السيارة التي تحلم بها بأبسط الإجراءات البنكية وفى خلال 24 ساعة بأسعار تنافسية
المميزات:
- الحد الادنى لعمر المقترض 21 عام
- أسعار فائدة تنافسية
- تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة
- يصل مبلغ التمويل إلى 500,000 جنيه مصرى
- فترة سداد تصل إلى خمس سنوات
قرض السيارة من البنك التجارى الدولى
يتيح البنك التجارى الدولى قرض السيارة من خلال قرض شخصي من CIB بدون مقدم وبدون حظر بيع
المميزات:
- تمويل يصل إلى مليون جنيه
- بدون مقدم
- بدون حظر بيع أو تأمين على السيارة
- 50% خصم على المصاريف الإدارية
- سعر عائد تنافسي يتراوح بين 13% حتى 14.5%*
- تمويل حتى 100% من قيمة السيارة
- فترة التمويل تصل إلى 5 سنوات
- وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة السداد
مزايا إضافية:
- خدمة المساعدة لإصدار أو تجديد رخصة سيارتك مجاناً لعملاء Private وWealth وPlus
- إمكانية التقسيط بدون فوائد على خدمات ما بعد البيع وقطع غيار السيارات عند استخدام بطاقة ائتمان CIB من خلال مجموعة مختارة من توكيلات السيارات
المستندات العامة المطلوبة:
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية
- عرض سعر للسيارة مؤرخ وموضح به كماليات السيارة من الوكلاء المعتمدين
فى حالة أصحاب الأعمال والمهن الحرة في قطاع الخدمات المصرفية لدى البنك:
- -كشف حساب بنكي شخصي أو باسم الشركة عن آخر 6 أشهر
- -أصل السجل التجاري الساري وما يعادله
قرض السيارة من بنك ناصر الإجتماعى
يمنح بنك ناصر الإجتماعى تمويلات شراء السيارات بكافة أنواعها ( ملاكى -أجرة ( ميكروباص ) – موتسكيلات ) لتوفير فرص عمل للمواطنين لتحسين دخولهم وتوفير سيارات لذوى الإحتياجات الخاصة
الفئة المستهدفة :
- -العاملين بالحكومة وقطاع الأعمال العام والقطاع الخاص المؤمن عليهم وأصحاب المعاشات.
- -اصحاب الأعمال الحرة.
- -ذوى الإحتياجات الخاصة للمدنين والعسكريين
الشروط والأحكام:
- الا يقل سن 21 سنه
- ألا يقل المقدم المسدد من قيمه السيارة عن 20 %
- بدون مقدم و بدون حظر بيع فى حال تحويل مرتب او معاش
- عرض سعر للسيارة او الموتوسيكل
سعر العائد بالبنك ” الأسعار المعلنة تتغير وفقا لآليات سوق العمل المصرفى ” :
بوجود ضامن : نسبة عائد 8.50% سنــوى ثابت فى حال تحويل مرتب العميل أو قيمة القسط الشهرى أو المعاش .
فى حالة عدم وجود تحويل للمرتب او للمعاش يتم اضافة 0.7% وثيقة مخاطر
المصاريف الادارية :
نسبه 1,5% من قيمة التمويل وتسدد قبل المنح ، ونسبة 0.75% للجهات المتعاقدة مع البنك .
مدة التمويل :
لا تقل عن 2 سنه ولا تزيد عن 7.5 سنه .
نسبة عبء الدين :
لا تتجاوز 75% من صافى الدخل الشهرى للعميل ، وتصل الى 90% فى حال وجود دخل إضافى وفقا للشروط والاحكام.
الضمانات المطلوبة :
أصحاب المرتبات :- تحويل مرتب العميل أو قيمة القسط الشهرى على البنك. بالإضافة الى تقديم ضامن من العاملين بالحكومة أو قطاع الاعمال , أو وثيقة مخاطر عدم السداد التامين على حياة العميل بكامل المدة والمديونية لصالح البنك حظر بيع على السيارة لصالح البنك
أصحاب المعاشات وورثة المعاش :- تحويل المعاش اوحصة وريث المعاش للبنك وفقا للضمانات السابقة عدا تقديم ضامن من جهة حكومية
العاملين بالقطاع الخاص المؤمن عليهم :- تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدى بالإضافه , و سداد نسبه25% مقدم من قيمة عرض سعر السيارة مع تعهد بتحويل مرتب عدد اثنين من الضامنين تحت الطلب من جهة حكومية
أصحاب الودائع تنقسم الى :- الوديعة المجمدة داخل البنك تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدى وتقديم وثيقة تأمين على حياه طالب التمويل بالإضافة الى الحظر على السيارة والاعفاء من وثيقة التامين او الحظر وفقا لنسبة المديونية من الوديعة .
الوديعة المجمدة بالبنوك الأخرى تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدى وخطاب رسمى من البنك الموجود به الوديعة للتحفظ عليها لصالح بنك ناصر
قرض السيارة من المصرف المتحد
يتيح المصرف المتحد برنامج تمويل السيارات بالعديد من المزايا
مزايا القرض
- معدل فائدة تنافسية لتمويل السيارة الجديدة و ذلك من خلال برنامجUB اوتو من المصرف المتحد.
- مرونة في فترة السداد تبدأ من 6 أشهر إلى 6 سنوات
- تمويل يصل الي90٪ من قيمة السيارة
- يمكنك تقديم عرض سعر سيارة للمصرف من أي وكيل من وكلائنا المميزين
- معدل فائدة خاص للعملاء المحول رواتبهم/أقساطهم طرف المصرف المتحد
الشرائح المستهدفة :
- أصحاب المهن الحرة.
- أصحاب الشركات.
- الافراد ذوي الدخول الشهرية.
المستندات المطلوبة لأصحاب المهن الحرة وأصحاب رجال الاعمال:
- كشف حساب بنكي شخصي أو باسم الشركة عن آخر 12 شهر
- السجل التجاري او شهادة مزاولة المهنة لأصحاب المهن الحرة
- صورة البطاقة الضريبية موضحا فيها اخر موقف للتعامل
- مدة السداد 5 سنوات
المستندات المطلوبة للعملاء ذو الدخل الشهري:
في حالة تحويل الراتب/القسط:
- خطاب مفردات المرتب
- كشف حساب بنكي لمدة 3 شهور او اخر 3ايصالات من الراتب الشهري
- تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب / القسط
- مدة السداد 6 سنوات
في حالة عدم تحويل الراتب:
- خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب واخر 3 ايصالات من الراتبالشهرى أو كشف حساب بنكى لمدة 3 شهور
- مدة السداد 5 سنوات
قرض السيارة من بنك التعمير والأسكان
يتيح بنك التعمیر و الإسكان تمویل شراء سیاراتك بأبسط الإجراءات و اسھل البرامج التمويلية و التي تلبى رغبات كافة شرائح العملاء
یمنحك مزایا متعددة من بینھا:
- تمویل یصل الى ملیون و نصف جنیھا مصریا تمویل یصل الى نسبھ 100 %من قیمھ السیاره
- بدون ضامن
- سعر عائد تنافسى
- عروض خاصة لعملاء بنك التعمیر و الإسكان
- مرونة فى فترة السداد تبدأ من 6 أشھر و حتى 84 شھر
قرض السيارة من بنك saib
يقدم بنك saib قرض السيارة بعدد من المزايا وهى
- -تمويل يصل الى 100% من قيمة السيارة.
- -تمويل يصل الى مليون ونصف جنيهآ مصريأ وفقآ لنوع برنامج التمويل.
- -مرونة فى مدة السداد بحد أدنى 12 شهر وتصل إلى 84 شهراَ.
- -برامج مختلفة لتلبية احتياجات كافة العملاء المصريين فقط.
- -أسعار فائدة تنافسية .
- -امكانية الحصول على قرض سيارة بدون حظر بيع أو تأمين.
- -سهولة سداد الاقساط من خلال أى فرع من فروع البنك / ماكينة الصراف الآلى أو عن طريق تحويل الراتب / القسط.
فئات العملاء
العاملين بالقطاع الحكومي/القطاع العام/ القطاع الخاص/ قطاع الاعمال/ شركات البترول / البنوك/ اعضاء هيئة التدريس بالجامعات/ رجال الأعمال.
المستندات العامة المطلوبة لأصحاب المهن الحرة.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية
- أصل ايصال مرافق حديث
- نموذج طلب قرض سيارة.
- عرض سعر للسيارة مؤرخ وموضح به كماليات السيارة
المستندات العامة المطلوبة للموظفين
- خطاب مفردات الدخل موضحاً به تاريخ التعيين والدرجة الوظيفية والدخل الشهرى أو كشف حساب بنكى لاَخر 3 شهور موضح به الدخل أو اَخر 3 إشعارات للراتب مختومه.
- تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب / القسط وفقا للنموذج المعتمد من مصرفنا في حالات التحويل فقط.
المستندات العامة المطلوبة رجال الأعمال
- سجل تجارى حديث سارى.
- صورة بطاقة ضريبة سارية.
- البديل لأصحاب المهن الحره مثل ( رخصة مزاولة المهنه و رخصة المنشأة).
- كشف حساب بنكي أصلى مختوم لأخر 6 اشهر بأسم الشركة وصورة عقد الشركة أو كشف حساب بنكي أصلى مختوم لأخر 6 أشهر بأسم العميل.
قرض السيارة من بنك الإستثمار العربى
يقدم بنك الإستثمار العربى قرض السيارات بمزايا
- -تمويل يصل إلى ٪ ١٠٠ من قيمة السيارة.
- -مبلغ القرض يصل الى750000 جنية مصري.
- -مدة تصل الى 10 سنوات.
- -عائد تنافسى
- -حد ادنى للسن 21 سنة و حد اقصى 60 سنة
- -حد ادنى للراتب يصل الى 2500 جنية مصري لعملاء تحويل الراتب و ٥٠٠٠ جنية مصري بدون تحويل راتب.
الأوراق المطلوبة
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق حديث.
- عرض سعر للسيارة.
- لعملاء تحويل الراتب/قسط: تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب/قسط.
- لعملاء بدون تحويل راتب/قسط: مفردات راتب موثقة أو موقع عليها من له حق التوقيع
قرض السيارة من بنك HSBC
يوفر بنك HSBC تمويل السيارات بمعدل عائد تنافسي وبدون دفعة مقدمة
كيفية التقدم بطلب كيفية التقدم بطلب للحصول على تمويل السيارات من HSBC
مزايا القرض
يتيح البنك خيارًا يعتمد على ما إذا كنت تختار تحويل راتبك مباشرةً إلى حساب HSBC الخاص بك أم لا.
خيارات التمويل
- تمويل السيارات من HSBC مع تحويل الراتب/القسط
- تمويل السيارات من HSBC بدون تحويل الراتب/القسط
المزايا التي ستحصل عليها
- التمويل متاح للسيارات الجديدة والمستعملة
- معدلات عائد تنافسية، مع معدلات مميزة لعملاء HSBC Premier و HSBC Advance
- مبلغ تمويل يصل إلى 1,250,000 جنيه مصري
- فترة سداد مرنة تصل إلى 84 شهرًا للتمويل ذو السعر الثابت
- متابعة سهلة ومريحة لرصيدك المستحق من خلال خدمة الإنترنت البنكي أو تطبيق التليفون المحمول.
- بدون دفعه مقدمة
الأهلية
- الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري الثابت هو 3000 جنيه مصري
- ينبغي أن يتم العميل الفترة التجريبية لدى جهة العمل الحالية
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عاماً والحد الأقصى 65 عاماً في نهاية فترة سداد التمويل
- ينبغي أن تكون جهة العمل التي يعمل لديها العميل مدرجة في قائمة جهات العمل المعتمدة لدى البنك
- ينبغي أن يكون العميل مصري الجنسية أو غير مصري ولديه جواز سفر ساري المفعول وإقامة سارية المفعول في مصر
المستندات المطلوبة
- بطاقة الرقم القومي سارية المفعول (للمصريين) أو جواز السفر ساري المفعول وإقامة سارية المفعول (لغير المصريين)
- خطاب تحويل دخل أو قسط حديث وفقًا للصيغة المعتمدة لدى البنك
- فاتورة خدمة تليفون أو كهرباء أو غاز حديثة (صادرة خلال آخر 3 أشهر كحد أقصى) مع مبلغ استهلاك 9 جنيه مصري لفاتورة الكهرباء و3 جنيه مصري لفاتورة الغاز و36 جنيه مصري لفاتورة التليفون كحد أدنى
- عرض سعر السيارة من البائع يظهر اسم البائع الذي سيتم إصدار أمر الصرف النقدي إليه مع قيمة السيارة
مستندات أخرى مطلوبة من غير المصريين
- جواز سفر ساري المفعول
- ختم جواز سفر لإقامة غير محددة (أو شهادة رسمية تشير إلى أن الشخص مُعفى من تسجيل الإقامة)
- تصريح عمل ساري المفعول
- ضمان مستمر مشترك وفردي غير قابل للإلغاء