استمع للمقالقال أحمد عبد العال الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك المشرق، إن جائحة كورونا أدت إلى تسارع ملحوظ لاتجاهات عديدة كانت موجودة بالأصل، وعلى الصعيد العالمي، نشهد تحولاً واسعاً نحو اقتصادات غير نقدية، بتأثيرٍ من المدفوعات اللا تلامسية.
وأضاف أن القطاع المصرفي يواصل طرح حلول داعمة بأشكال مختلفة، مثل محافظ الهواتف المحمولة ورموز الاستجابة السريعة، وبطاقات الدفع اللا تلامسية، وسيستمر هذا الاتجاه في احتلال مركز الصدارة، طالما استمر ازدياد عدد المتعاملين عبر الإنترنت، واستمر ازدهار سوق التجارة الإلكترونية، ما يؤدي إلى زيادة التركيز على المدفوعات المباشرة، فلا عجب إذاً أن يصبح مصطلح اللا تلامس مرادفاً للصحة والسلامة في عصر كوفيد-19.
وأوضح عبد العال في تصريحات صحفية، أن البيانات الضخمة برزت كمجال رئيسي آخر للنمو الرقمي بالتزامن مع جائحة كوفيد-19، نتيجة شيوع المنصات المصرفية الرقمية التي جعلت واجهة التعامل بين البنوك والعملاء سلسة ومباشرة، مشيراً إلى أن قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (اللتان تعتمدان على البيانات الضخمة) ستدفع عجلة الخدمات والحلول المخصصة إلى آفاق غير مسبوقة.
وأشار إلى أن معظم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة كانت تستخدم التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي قبل الجائحة، لكن زيادة استخدام المنصات الرقمية ستجعل هاتين الأداتين عاملاً رئيسياً يمكّن البنوك من تشكيل صورة أوضح وأدق أكثر صلة باحتياجات العملاء، والحصول على معرفة أفضل بفجوات السوق، وتقديم حلول أسرع من ذي قبل.
وتابع: “بالنسبة للمنافسين، كانت التكنولوجيا المالية حديث الجميع قبل بضع سنوات، وفي بنك المشرق، طورنا المجالات الإستراتيجية لأعمالنا باستخدام واسع النطاق للتكنولوجيا المالية، بما فيها مدفوعات التجزئة وإدارة الثروات وتوفير الائتمان وتطبيقات اعرف عميلك، لكن طرأ اليوم تغيراً إضافياً على المشهد، فالبنوك تواجه منافسة من لاعبين جدد، مثل شركات الاتصالات، التي تتمتع بقدرة تنافسية عالية، فالبنية التحتية وقاعدة العملاء التي تتمتع بها هذه الشركات بحكم تكوينها تتيح لها قاعدة انطلاق قوية لمباشرة تقديم الخدمات المالية”.
واستطرد: “وقد خطا كثير منها خطوات واسعة في هذا المضمار، وهم وفي وضع يسمح لهم بتقديم حلول لقضايا مهمة، مثل الشمول المالي، ونحن نولي اهتماماً بالغاً لهذا الأمر، وثمة أوجه تآزر ومجالات تعاون عديدة بين البنوك وقطاع الاتصالات يمكن القيام بها في المستقبل، على غرار ما يحدث حالياً بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك”.
وأشار عبد العال إلى أن “التحولات السريعة التي طرأت على توقعات العملاء خلال الجائحة، جعلت التحول الرقمي في هذه الصناعة برمتها ضرورة لا خياراً، ورغم اختلاف الأشواط التي قطعتها البنوك في رحلة تحولها، فلا شك بأن المبادرين الأوائل، مثل بنك المشرق، هم في وضع أفضل لتزويد العملاء بحلول مصرفية سلسة”.
وأضاف أنه “على مدى السنوات القليلة الماضية، استثمرنا بكثافة في مجال الابتكار الرقمي، ولا سيما في تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي واستخدام الروبوتات في أتمتة العمليات، ونحن مقتنعون تماماً بأن استخدام هذه التقنيات يجعلنا أكثر قدرة على التكيف مع الاضطرابات المستقبلية، عبر خلق تجارب متميزة للعملاء تشعرهم بالرضا والراحة”.
وتابع: “كما نواصل تقديم الحلول التي تلبي أحدث متطلبات العملاء، ومن الأمثلة على ذلك، أننا في سياق الاستجابة لتزايد استخدام تقنية المدفوعات اللا تلامسية، تعاونا مؤخراً مع شركة محفظة الإمارات الرقمية على إطلاق منصة النقد الرقمي للإمارات كليب (klip)، وهي منصة مدفوعات سلسة وآمنة وتتماشى تماماً مع الأهداف الطموحة لدولة الإمارات في الانتقال إلى مجتمع لا نقدي وتعزيز الشمول المالي”.
وأكمل: “يمكن الآن أيضاً استخدام محفظتنا الرقمية (مشرق باي) في معاملات انقر وادفع في المنافذ المحلية، ما يجعل عمليات الشراء سريعة وسهلة وأكثر أماناً، ولا سيما في عصر كوفيد-19، فالمدفوعات اللاتلامسية هي أسلوب الدفع المفضل”.
وعلى صعيد الخدمات المصرفية للشركات، قال عبد العال: “نواصل اجتذاب عدد كبير من عملاء هذه الخدمات إلى منصة المشرق ماتريكس، وهي أول منصة رقمية لخدمات المعاملات المصرفية العالمية والتداول التجاري وإدارة النقد، ورأينا أن العملاء الذين كانوا تاريخياً يرفضون القيام بمعاملات مصرفية رقمية، أصبحوا الآن يستخدمونها بانتظام في حلول المعاملات التجارية وإدارة النقد وتجميع السيولة وتعقب التجارة، ويستفيدون من ميزاتها الإضافية الملائمة”.
وأوضح: “من أجل المضي قدماً في أعقاب نجاح العمل عن بعد في أثناء الجائحة، وبعد مراجعة لاحقة للجوانب التشغيلية، فإننا نعمل الآن على بناء هيكل تشغيلي معدّل يتبنى نهجاً أكثر مرونة للعمل عن بعد، ونعتقد أن هذا الانتقال نحو نموذج عمل أكثر مرونة هو ما ستشرع به مزيد من البنوك، وهو ما سيصبح المعيار الاعتيادي في هذه الصناعة”.