استمع للمقالكتبت – أسماء عبد البارى
يستمر البنك الأهلي المصري برئاسة هشام عكاشة، في الحفاظ على ريادته في التحول الرقمي في القطاع المصرفي من خلال تطوير الخدمات المصرفية الرقمية بشكل مستمر لتواكب احتياجات العملاء في ظل التطورات التكنولوجية الراهنة وتعزيزاً لمبدأ الشمول المالي، والذي يعد أحد اهم توجهات الدولة والبنك المركزي، حيث اعتمد البنك الأهلي المصري علي استراتيجية طموحة للتوسع في خدماته الالكترونية، وتحديث القنوات البديلة بما يتوافق مع آليات الذكاء الاصطناعي، سواء من خلال التوسع في خدمات وقنوات رقمية جديدة تلبي مختلف شرائح واحتياجات العملاء بمختلف انحاء الجمهورية، أو عن طريق تطوير وتحديث بنيته التكنولوجية من خلال استثمارات متنامية بما يفي بالتحول الرقمي السريع والمتلاحق ، وذلك لاستهداف زيادة في نسبة المستخدمين للخدمات الرقمية لتقليل الضغط على الفروع والتيسير على العملاء.
وقال أيمن جمجوم، رئيس مجموعة الفروع بالبنك الأهلي المصري،
أن عدد فروع البنك الأهلي المصري يقدر بـ609 فروع، حيث يتم افتتاح 60 فرعًا سنويًا، أي بمعدل 1.25 فرع أسبوعيًا، وهذا المعدل غير متواجد على المستوى الإقليمي.
ولفت إلى أن عدد عملاء البنك الأهلي يصلوا لـ19 مليون عميل، مشيرًا إلى أن عدد زيادة العملاء سنويًا يصل لمليون عميل، مشيرًا إلى أن البنك يعمل على مخاطبة الشباب منذ دخوله إلى الجامعة، وتوفير لهم القروض، لإدخالهم المنظومة البنكية.
وكان للبنك الأهلي المصري السبق في إطلاق أول فروع للخدمة الالكترونية في القطاع المصرفي المصري «الفرع المميكن» في مطلع عام 2019 والتي وصل عددها حتى الآن إلى 34 نقطة رقمية بنماذجها المتعددة التي تخدم مختلف انماط العملاء ومن المستهدف الوصول إلى 40 نقطة رقمية بنهاية ديسمبر 2022، وهي نماذج الفروع التي تستهدف حصول العميل على خدمته المصرفية ذاتياً دون تدخل بشري، كما اتسع مجال تلك الفروع ليشمل إطلاق البنك نموذجاً آخر من الفروع وهو فروع الخدمة المزدوجة أو الفروع المختلطة والتى تضم جانباً لفرع تقليدى وجانباً آخر لفرع خدمة إلكترونية، بحيث يمكن من خلال هذا النموذج خدمة فئات أكثر من العملاء، كما أطلق البنك مناطق خدمات إلكترونية داخل بعض فروعه مثل فرع البنك الرئيسى وفرع العاصمة الإدارية الجديدة كنموذج آخر من الفروع. واستكمالًا للتوسع في انتشار الوحدات الإلكترونية أطلق البنك أول وحدة مصرفية متنقلة فى مصر والشرق الأوسط في مارس 2021، والتي تعد نموذجًا جديدًا من الوحدات يتم تنفيذه لأول مرة فى القطاع المصرفى، حيث تقدم تلك النماذج مختلف الخدمات المصرفية؛ للمساهمة فى استقطاب مزيد من العملاء للقطاع المصرفى من خلال التواجد فى المحافظات والقرى والمناطق النائية عبر طرق مبتكرة وميسرة والمناطق غير المشمولة مصرفيا بالشكل الكافي.
وتطبيقاً لخطة التطوير التي يضعها البنك للتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية، أطلق البنك الأهلي المصري باقة جديدة من الخدمات لتدعيم استراتيجيته المصرفية الرقمية وذلك من خلال تطبيق الهاتف المحمول «الأهلي موبايل» في فبراير 2020، والذى يمثل إحدى الركائز الأساسية فى التطوير الرقمي ويعزز مبدأ التعامل مع البنك في أي وقت وأي مكان بفاعلية وأمان تام من خلال أجهزة الهاتف المحمول التى أصبحت لا استغناء عنها، وكذا جاء إطلاق الإصدارين الثاني والثالث من الإنترنت البنكي «الأهلي نت» في أواخر عام 2021، ليضم تفعيل مزيد من الخدمات منها ولأول مرة إمكانية إجراء التحويلات بين الحسابات المحلية باستخدام رقم الحساب الدولي IBAN، وكذا اجراء التحويلات للمحافظ الالكترونية من خلال شبكة ACH، مع إتاحة سداد المدفوعات من خلال شركة فورى كمقدم خدمة ، كما تضمنت باقة الخدمات الجديدة إمكانية تفعيل وإيقاف بطاقات الائتمان وبطاقات المرتبات،، وأيضاً إمكانية تفعيل جهاز رموز الأمان Hard Token والذى يستخدم في إتمام العمليات المالية داخل أو خارج البنك من خلال القنوات الرقمية ، ولاستمرار دعم تلك المنظومة الرقمية وتحقيق أعلى معدلات الكفاءة والجودة لها، أطلق البنك خدمة جديدة لعملائه تتيح التحويل اللحظى إلى البطاقات المدفوعة مقدماً من خلال ماكينات الصراف الآلى، وذلك عن طريق التحويل اللحظى من حساب العميل باستخدام بطاقة الخصم المباشر أو البطاقة المدفوعة مقدماً إلى بطاقة أخرى مدفوعة مقدماً مصدرة من البنك الأهلى.
ويسعى البنك الأهلي المصري دائما الي رفع مستويات رضا العملاء وهو ما تؤكده أعداد المتعاملين بالخدمات الالكترونية حيث وصل إجمالي عدد اشتراكات العملاء بخدمة الأهلي نت الأفراد الى 6 ملايين عميل بحجم معاملات وصل الى 938مليار جنيه، بينما بلغ إجمالي عدد اشتراكات العملاء من الشركات 78 ألف شركة وبحجم معاملات مالية بلغ 135 مليار جنيه وهو ما يعد دليلا واضحا على فاعلية تلك الخدمات واستفادة العملاء منها بالشكل المرجو، كما يستهدف البنك زيادة نسبة العملاء المستخدمين لخدمة «الأهلي نت» لتصل إلى 80% من عملاء الودائع لتقليل الضغط على الفروع والتيسير على العملاء.
وفي ذات السياق، يسعي البنك الأهلي المصري الى تقديم تجربة رقمية مميزة للعملاء تتيح المزيد من الخدمات الذاتية المتطورة، حيث أطلق نسخةً جديدة من تطبيق محفظة الفون كاش في منتصف عام 2021، والذي أتاح إمكانيةَ ربط أي بطاقة مصدرة من البنك الأهلي المصري لمحفظة الفون كاش بشكل مباشر، إضافة إلى إمكانية الحصول على كود التفعيل الخاص بالخدمة من التطبيق في ذات اللحظة.
كما كان البنك الاهلي المصري من اوائل البنوك التي أطلقت خدمة الدفع عن طريق رمز الاستجابة السريع «QR Code Scan to pay» من خلال المحفظة الالكترونية الفون كاش في مطلع عام 2020 وهي خاصية جديدة للدفع تماشياً مع خطة انتشار والتوسع في ماكينات ال POS ومنظومة الدفع الإلكتروني وتعزيزا لدور البنك المركزي في نشر ثقافة المدفوعات الرقمية التي يبلغ عددها 1.7 مليون محفظة منذ بداية منذ إطلاق الخدمة وحتى الآن، وتعتبر محفظة الفون كاش أكبر محفظة على مستوى البنوك بعد شركات الاتصالات.
وفي إطار حرص البنك الأهلي المصري على تطبيق أحدث معايير الجودة فى مجال جميع الخدمات الرقمية التى يقدمها لعملائه، نجح البنك في الحصول على رخصة قبول الدفع لنقاط البيع الإلكترونية من خلال الهاتف المحمول Tap on phone في أواخر عام 2021، التى تهدف لإتاحة حلول دفع رقمية جديدة ومتطورة، وذلك كأول بنك فى مصر يحصل على تلك الرخصة، وهو ما يأتي كخطوة جديدة فى تنفيذ استراتيجية البنك المتنامية فى التحول الرقمى ودعم الشمول المالى، وتماشياً مع مبادرات البنك المركزي في هذا الشأن، حيث استهدفت تلك الخدمة شرائح كبيرة من العملاء، وكذا الشركات مختلفة الأنشطة مثل مندوبى توصيل الطلبات وشركات الشحن من مختلف أنحاء الجمهورية دون أى تعقيدات، مما يسمح لهم باستخدام قنوات متعددة للمدفوعات الإلكترونية دون تلامس وبتكلفة أقل على الشركات تشجيعاً لها على استخدام القنوات المصرفية البديلة في السداد والتحصيلات، كما حرص البنك من خلال منظومة الدفع الإلكتروني الخاصة به على دعم توجهات الدولة الهادفة للتحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على النقد من خلال زيادة عدد نقاط البيع POS على 330 ألف ماكينة.
وأعلن البنك الأهلي المصري في بداية هذا العام عن إتاحة خدمة «افتح حسابك وانت في مكانك» لأول مرة في مصر، وتلك الخدمة الجديدة تعد أولي خطوات البنوك للتحول الرقمي وهو ما يأتي تدعيماً لاستراتيجية البنك نحو التحول الرقمي. وتيسيراً على العملاء، أتاح البنك الأهلي المصري خدمة اعتماد التوقيع الإلكتروني ونموذج «اعرف عميلك» الإلكترونية E-KYC من قبل البنك المركزي، كما يمكن للعملاء اختيار أقرب فرع لهم لملء النموذج والتوقيع واستلام رقم الحساب في دقائق قليلة مع إمكانية استلام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بالحساب لحظياً.
وأعلن البنك الأهلي المصري لعملائه عن خدمة استبدال كشوف الحساب الورقية بالكشوف الإلكترونية وذلك سعياً لتحسين الخدمة المقدمة للعملاء والحد من الاستهلاك الورقي والمساهمة في الحفاظ على البيئة.
وتستند استراتيجية البنك في تفعيل خدماته الرقمية الى دراسة احتياجات العملاء في السوق سعياً لاجتذاب مزيد من الفئات المتعاملة وغير المتعاملة مع الجهاز المصرفي والتي تفضل استخدام التكنولوجيا في تسيير أمور حياتها .